つみたてNISAと特定口座を併用するとどんな資産形成ができるの？

これは昨日の話の続きで、今度はつみたてNISA口座と特定口座を併用するとどんな資産形成ができるのか？を紹介しましょう。

最初に述べておくと、つみたてNISA口座と特定口座を併用した運用は資産形成の理にも適ってますし、無意識的に多くの方がそういった運用を取り入れていると思います。もちろん、筆者もつみたてNISA口座と特定口座を併用して毎月お金を運用しています。

つみたてNISAだけ（もしくは、つみたてNISAとiDeCoだけ）でも構わないと思いますが、もし金銭的余力があったり、投資に関心を持ったりしたら、ぜひ試してみてほしいなと思います。

ちなみに、この話は以下の記事にも通じる話題です。

つみたてNISA「以外」の投資って何をすればいい？と思ったら

この記事では、つみたてNISAを利用している方が、さらに投資をしたいときにどうするか？を考えます。結論から述べると、以下のような投資はいかがでしょうか。 ★つみたてNISAと合わせて利用した...

Contents

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つみたてNISA口座でできること。特定口座でできること

制限の多いつみたてNISA口座と制限がない特定口座

まず最初に、つみたてNISAのおさらいをしましょう。

★つみたてNISAの特徴

金融庁が認定した投資信託を買える
購入方法は積み立てのみ
利益には税金がかかりません
配当金は？株主優待は？→もらえません（悲

実は、様々な金融商品がある中で、この運用ルールはかなり厳しい制限です。例えば、投資と聞いて多くの人がイメージする「株主優待」や「配当金」といった運用と、このつみたてNISAの運用はかなり異なるものなんです。

言い換えると、「株主優待」や「配当金」といった運用も含めて「制限なく」取引できるのが特定口座です。

★特定口座でできること

配当金の多い国内企業の株式を買えます
株主優待のある国内企業の株式を買えます
グーグル（アルファベット）やアップルなど、有名な外国株も買えます
もちろん投資信託の運用もできます
ただし、運用で得た利益には税金がかかります

例えば、Twitterで「つみたてNISAと米国株やってます」って人がいたら、その人はつみたてNISA口座と特定口座を併用しています。もしくは「つみたてNISAとネオモバやってます」という人も同じです。

つまり、つみたてNISA口座と特定口座を併用することで、両者の良いところをそれぞれ生かすことができるんです。

コア・サテライト運用という資産形成の王道

資産形成の1つの考え方に「コア・サテライト運用」という考え方があります。実はつみたてNISAと特定口座を併用するときの考え方って、このコア・サテライト運用を活用しやすいんです。

「コア・サテライト戦略」では、運用資産をコア（中核）とサテライト（衛星）に分け、コアは、「守りの資産」として長期的に安定して運用できる商品を保有し、サテライトは、「攻めの資産」としてコアよりもハイリスク・ハイリターンの商品を保有します。
出典：コア・サテライト戦略でバランスの良い運用を【資産形成⑭】 | NEXT FUNDS（野村アセットマネジメント）

これをつみたてNISAと特定口座に当てはめるとこうなります。

★コア・サテライト運用を私たちの資産形成に当てはめると？

コア：つみたてNISAでインデックスファンドに長期投資
サテライト：特定口座でインデックスファンドよりも超過利益を目指す

個人的にサテライト部分は必ずしもコア部分よりハイリスクハイリターンを目指す必要はないと思ってます。というのも、つみたてNISAの運用って配当金も株主優待もありませんから、投資の「わかりやすい利益」をサテライト部分で狙うのもよいと思うんです。仮にサテライト部分での運用に失敗したとしても、コア部分の長期投資に賭ければよいので、きっとなんとかなります。

筆者はそう信じるｗ

筆者は特定口座でどんな運用をしているか？

株主優待投資

筆者はつみたてNISAを始める前からイオン（8267）の株主を継続していて、長らく株主優待の恩恵を受けてきました。配当金や株主総会など、いわゆる普通の「株式投資」のために特定口座を利用しています。

ちょうど一週間前ですが、イオンの株主総会に行って来ました。貰った割引券を使って、総会後にイオンモール幕張新都心で食事してきました pic.twitter.com/9KaIrhLWkp
— みらいあせっと@東北投信🇨🇦🌴🇹🇭 (@instockexnet) May 30, 2018

現実的には、日本株は1単元100株の単元制度を敷いており、「日本株は軽く数十万円のお金が必要になる」という敷居の高さがあります。イオンも1単元で20万円以上の投資が必要なので、お金を貯めるのが結構大変です。

そのため、最近はネオモバやフロッギーのような少額投資できるサービスを使って、日本株を少しずつ買っている方も多いようです。

SBIネオモバイル証券（公式サイト）

以下のツイートはネオモバの話。

日本株は100株〜ってのが敷居高いので、端株投資出来るのが最大の魅力ですね！
手数料は期間限定Tポイントを考慮すれば実質月20円で安いですよねー。
お小遣いで少額投資を楽しんでいます☺️
— りんりん@長期投資2年生 (@RinRin_aoihabur) February 22, 2020

メインがインデックス投信での運用ですので、「個別株を買ってみる」という経験のため使ってます。
ほとんどTポイントでの購入なので手数料取⇄ポイントで行ってこいと考えてます。
配当優待は考えず、奥さんが働いてる&今後の伸びを見込んでる介護業界の株をバイ&ホールドです。
— のり (@noriyusaku1128) February 22, 2020

はじめまして🙇‍♀️
ネオモバは日本株の勉強として始めました。
花王など、1株あたりの金額が結構高いものを買えるのが利点だと感じています。
日本株は内需の縮小で先が厳しそうなので、
数年様子見つつ出口をイメージして買い進めたいです。
— 地味投資🍀ミーコ (@shouy09_chis09) February 22, 2020