つみたてNISA「以外」の投資って何をすればいい？と思ったら

この記事では、例えば、つみたてNISAを満額利用している方が、さらに投資をしたいと思ったときにどうするか？という話を考えます。

結論から述べると、

の3つを挙げておきます。

いずれも、つみたてNISA対象投信と商品の特性が同じなので、つみたてNISAで学んだ知識を利用して商品を選べるものになっています。

今回この記事を書こうと思ったのは、「つみたてNISA（つみにー）以外には何かオススメの投資はありますか」と問われたから。

ツイートを拝見する限りはまだお若い様子なので、自身の経験や知識にお金を投じるのも一興だと思います。副業とか語学とか

金融商品で言えばiDeCoとか米国ETFとかいいと思いますけど、つみにー満額で利用できるようになってから検討しても遅くないです

— みらい@招財進寶🇨🇦 (@instockexnet) September 2, 2019

単に「オススメ」と言われても判断に悩みますが、今回は「投資そのものに強い関心は無いが、余剰資金も投資しておきたい」という方向けに考えました。

そもそも、投資に強い関心がある方はこのような記事を読まずにご自身で選んでしまうのでｗ

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そもそも、つみたてNISA以外の投資は必要か

普通はつみたてNISAだけでも十分だと思います

何を目的にするかにもよりますが、例えば老後までに2000万円の資産を投資だけで作ろうとすれば、つみたてNISA以外の投資も必要です。

しかし、普通はそんな運用しないと思うので、定期預金を中心につみたてNISAをちょこっとやるぐらいなら、つみたてNISAだけで十分だと思います。

あれこれ投資をするということは、それだけリスクを取るということなので、「投資慣れ」していないとキツイと思うんです。

次の投資を考える前につみたてNISA満額利用を

というわけで、つみたてNISAの次の投資を考える前に「つみたてNISA」の満額利用（年間40万円）を目標に投資しても良いと思います。

正直なところ、毎月数千円をちまちまと何かに投資しても、金銭的リターンは結構限られます（投資経験は身につきますが）。

あちこちの金融商品に少額ずつ分散させるよりも、ある程度資金を集中させたほうが効率的にリターンを得られますから、最初はつみたてNISAの満額利用をオススメします。

つみたてNISAの次に考えたい投資先

ここでは、つみたてNISAの延長で（手間をかけずに）取り組みやすい商品をピックアップしてみました。

iDeCo（個人型確定拠出年金）：65歳まで働くことを前提に

つみたてNISAと制度的に似ていて、かつ税制優遇もあるのがiDeCo（個人型確定拠出年金）です。

つみたてNISAとセットで利用することで、

といった利用が可能になります。

一方、iDeCoは60歳以降まで原則解約できませんので、「今後も今のライフスタイルを続け、65歳前後で引退する」というライフプランの方に向いています。

解約はできませんし、将来まで掛け金を払い続けるので。

少なくとも、「アーリーリタイア（FIRE）」したい方はiDeCoよりも別の金融商品を選んだほうが良いです。

投資信託：つみたてNISA口座のバランスを取る形で債券ファンドを買う

課税口座（特定口座）で投資信託（インデックスファンド）を購入するのも1つの手です。

例えば、

といった債券ファンドはつみたてNISAで購入できません。

この場合、例えば、

といった買い方をすれば、バランスのよい「アセットロケーション」を実現できます。

アセットロケーションとは金融資産の置き場のことで、つみたてNISAやiDeCoのような非課税口座には、より大きな利益を見込める商品（ハイリスクハイリターンな商品）を配置しよう（課税口座にはローリスクローリターンの商品を置こう）という考え方です。

出典：https://dime.jp/genre/726391/

アセット・ロケーションは金融資産に応じた最適の〝置き場所〟を考えること。「外国株式インデックス・ファンド」のような投資信託であれば、値上がり益が非課税となる、NISAかDCが置き場所の有力な選択肢となる。

出典：年金制度の多様化で重要性が増す「アセット・ロケーション」という考え方 | DIME

もちろん、購入する商品はあなたのリスク許容度に応じて選べば良いので、債券に限定する必要はないと思いますが。

ETF（上場投資信託）：つみたてNISAの「つまらなさ」をカバー

ETFの多くはつみたてNISA対象投信と同じインデックス運用（国内ETFはインデックス運用のみ）を行なっており、それでいて年に1回か数回分配金を出す、という特徴があります。

少し前の記事で触れたように、つみたてNISAは原則分配金も株主優待もない「苦行（笑）」です。

それをつまらないと思うならば、インデックス投信と同じ理屈で選択できるETFを購入して分配金を得るのも、投資を続けるモチベーションになると思います。

2019年9月現在なら、個人的には海外ETFをオススメしたいです。

ですが、海外ETFは必然的に英語に触れる機会が増えますので、言語的な面倒を嫌うなら国内ETFを選ぶと良いと思います。

別に金融商品への投資に限らなくてもいい

ちょっと前にこんな記事がTwitterで話題になりました。

つみたてNISAなどの制度も知っています。でも、ずっと積み立てて、20年後、58歳になったときに増えていたとして、よくて利回り3〜4%、年間上限40万円だから、20年間で800万円投資しても複利で1,600万円くらいにしかならないでしょう。はっきり言って、損ですよ。仕事のパフォーマンス次第で、年収はこれから45歳までの7年間で300万円くらいは変わりますから。そうすると、そこから58歳まで、それ以上給与が上がらないとしても（上がるだろうけど）4,200万円も差が出る。だったら、今は投資よりも自身のパフォーマンスを上げることに集中して、仕事を頑張ったほうがいい

出典：つみたてNISAは「割に合わない」とサラリーマンが思うワケ | 幻冬舎ゴールドオンライン

時々、投資のリターンと転職や起業のリターンを比較して、「自己投資（起業）のほうが儲かる」なんてドヤってる人もいますが、考えとしてはありだと思います。

ただ、投資と転職・起業のリスクの大きさは異なるので、よりリスクの高い後者が利益も大きくなるのは当然っちゃ当然です。

結局のところ、つみたてNISAを利用するのも副業などに励むのも「お金がほしい」というモチベーションなので、その目的を達成できればいいんですよね。

投資が向いている人もいれば、自己投資が向いている人もいるわけなので、そこは自身の最適な方法を選べば良いと思います。

筆者のカナダ旅行だって自己投資なんですよ！自己投資！

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まとめ

• つみたてNISA同様に税制優遇を利用して投資できる商品にiDeCo。投資信託やETFを選んでおけば、つみたてNISAの知識を活かして商品を選択できる
• つみたてNISAの次を考える前に、つみたてNISAの非課税枠をすべて使い切ってからでも遅くは無い
• 起業や転職、自己投資など、金融商品への投資に限る必要は無い。どうすれば効率的にお金を得られるか、を考えたい

「投資を長続きさせるためのモチベーション」を考えた際には、ETFなど定期的な「目に見える収入」があったほうが良いかもしれません。

つみたてNISAなら20年後に儲かるだろうといわれても、やっぱりあまり利益が伸びずに元本割れが長く続いたりすると弱気になったりするものです。

ちなみに個別株投資はちゃんとやろうとすると結構大変です。

「つみたてNISAから入った人が片手間でやる」という意味ではETFや投資信託（iDeCoを使ったり使わなかったり）に留めておいたほうが無難です。