【経過報告】3000円投資生活を楽天証券でやってみて2年が経ちました

3000円投資生活




投資信託を積み立てた時に、将来どういう成果になるのか(ぶっちゃけ、いくら儲かるのか)というのは関心を引くテーマです。実際は、ブログ主の運用成果を見てマネをしても、まったく同じ成果にはならないものの、自分以外の人がそれをやっていることでモデルケースというか、ロールモデルになることってあると思うんです。

というわけで、今回は「3000円投資生活」。

知ってます?3000円投資生活

4000人が大成功! 毎月3000円から「貯金感覚」でできる横山式カンタン投資法!

夫婦で貯金ゼロだったのに、8年で1000万円も! (派遣社員)
息子の大学入学までに教育費700万円の貯蓄に成功! (パート主婦)
10年で2000万円貯蓄! 老後も不安じゃありません! (会社員)

などコツコツと投資をして成功した人が続出です!

3000円投資生活なら

【投資経験がゼロでも】
【貯金がなくても】

誰でもカンタンに始められてお金がしっかり増えていきます。

出典:はじめての人のための3000円投資生活 | Amazon

いやー、売り文句が凄いっすねw

この売り文句にはカラクリがある(毎月3000円の積み立てだけで実現したのではなく、家計改善なども行なって積立額を増やしている)のですが、毎月3000円の積み立てでも将来ちょっとした小遣いを作ることは可能です。

実は筆者は2年前から世界経済インデックスファンドを買っています。世界経済インデックスファンドは本書で投資先の1つとして提案された投資信託なんです。

今回はその途中経過を紹介しようって話です。

※この記事から半年後の記事はこちら。

【経過報告】3000円投資生活を始めて2年半が経ちました。2020年3月の相場で利益が消失!
わざわざ紹介するまでもなく「損失を抱えている」のですが(笑)それでも、「3000円投資生活」の2年半時点の成績を紹介しましょう。 いやー、損失だらけの口座を見るのは2015年のチャイナショック以...

では一緒に見ていきましょう!

[スポンサーリンク]

2年間でこんなことをやってました

楽天スーパーポイント or 楽天カードで積み立て

実は、世界経済インデックスファンドは必ず以下のどちらかの方法で買ってました。

★楽天証券のサービスを使って、世界経済インデックスファンドに約3000円相当ずつ積み立ててきました

  • 楽天スーパーポイントを使って投資(いわゆるポイント投資)
  • 楽天カードで投資(クレジットカード決済)
3000円投資生活を楽天証券で始めよう!積み立てで楽天ポイントも貯まる!
横山光昭氏の「3000円投資生活」は、これから投資を始める初心者が、老後を見据えた将来の資産形成を始めるために参考になる書籍だと思います。 「毎月わずか3000円から積立投資を始める!」 ...

当初は貯まった楽天スーパーポイントで購入しており、クレジットカード決済が始まった2018年冬以降はクレジットカード(楽天カード)で毎月必ず3,000円積み立てるようになりました。

楽天カード決済に移行したのは、カード決済で1%のポイント還元があるためで、このポイントも他の投資信託の購入に充てています。

最近の買い付け明細は以下の通りで、縦長なので全てを掲載することはできません。

2年間世界経済インデックスファンドを積み立て続ける

出典:筆者楽天証券口座

総積立額は?

合計79,400円です。

世界経済インデックスファンドの保有期間である26ヶ月で割り算すると3,054円になるので、「3054円投資生活」ですね(語呂が悪い)。

「3054円投資生活」の結果はこちら

現在までの評価損益の推移

楽天証券で世界経済インデックスファンドに約3000円ずつ積み立て

世界経済インデックスファンドに約3000円ずつ積み立て(出典:筆者楽天証券口座)

記事執筆時点で3,970円の利益です。しかし、この利益は将来に向かっての「途中経過」なので、今儲かっていても損をしていてもあまり意味がありません

積み立てを始めた以降の変遷は下記グラフの通りです。楽天証券はファンドごとの評価損益が自動で記録されていくので、わざわざSBI証券みたいに手動でメモらなくても良いのが素晴らしいですね。

というわけで、「トータルリターン」の推移に注目してください。それが投資の「儲け」の推移です。

3000円投資を行なっている筆者楽天証券口座の世界経済インデックスファンドの状況

出典:筆者楽天証券口座

「積み立てを始めるとどうなるか」というと、以下のような感じ。

★3000円投資の本当のところ

  • 儲かるかどうかは株価に左右される
  • 「3000円投資すれば楽に1000万円」といった夢物語は存在しない
  • 積立額が増えるほど、トータルリターンの振れ幅が広がってくる

簡単にお金が増えていないのは、この期間の相場があまり良くなかったからです。世界経済インデックスファンドは新興国株式(中国株など)や日本株なども含むため、米国株と併せてこれらの国々の株価が上がらないと儲けが少なくなります。

運用方法が悪いのではなく、市場の問題です。

ちなみにこの期間中で記録された価格変動(投資額がどのくらい増えたか or 減ったか)は以下の通りでした。

★過去2年間の3000円投資の価格変動

  • 最も評価額が低くなった時は、3,550円の損失(2019年1月)
  • 最も評価額が高くなった時は、4,426円の利益(2019年11月)

※含み損益なので、投資信託を売却して決済しない限りは、この損益は確定されません。

投資額が少ないと、損失額も限定的なので、初心者が毎月積み立てる金額としてはちょうどいい額だと思います。それで、ダメだと思ったら積み立てをやめたらいいんです。

「8年間で1000万円貯める」は嘘だったの!?

ちなみに、書籍「3000円投資生活」では、「8年間で1,000万円貯める」なんて強烈な売り文句が書かれていましたね。

Amazonレビュアーに指摘された、3000円投資生活の「8年で1000万円」のカラクリを解説する
今日は書籍「3000円投資生活」の話題です。この本では、とある夫妻が「8年間で1000万円」の資産を作った事例が冒頭で紹介されるところから始まります。 が、この具体的な方法は本文中では解説されて...

これを実現するにはいろいろ条件がある(少なくとも、積立額が3,000円では無理)のですが、少なくとも2019年までの相場で「8年間で1,000万円作る」ことを期待するのは難しいと思います。この手の積み立てで利益を得るためには株価が大きく上がらないといけないためです。

誤解しないでほしい

この記事を見て、以下のように思わないでください。

★これは誤解です

  • 投資信託の積み立てはダメ(3000円投資はダメ)
  • 世界経済インデックスファンドは運用が下手

現在の利益が出ないのは、世界の株価が伸び悩んでいるからであって、運用方法や商品そのものが悪いのではありません

今は我慢の時期です。

数百万円の資産を目指して「約3000円投資」を継続しよう

世界経済インデックスファンドのアセットアロケーション

出典:http://www.smtam.jp/fund/detail/_id_39/

もともと記事ネタ作りで始めた「3000円投資」ですが、今後も引き続き買い続ける予定です。というのも、これからも世界経済インデックスファンドを買い続けるモチベーションは米国以外の市場が割安である可能性が高い点です。

世界経済インデックスファンドは日本株や新興国株も保有しており、今後米国以外の市場が株価を上げたときに高いリターンを得られる可能性に期待しています。

仮に毎月3000円の積み立てでも20年間継続すれば、100万円を超えます

この金額は将来の生活を支えるほどではありませんが、ちょっとした小遣いやローンの頭金などには最適でしょう。

3000円の積み立てで100万円を目指す

出典:楽天証券シミュレータ

もっと短期間に大金を欲しいと思ったら、積立額を増やしてください

それが「8年間で1000万円」を作るためのカラクリです。

[スポンサーリンク]

まとめ

  • 「3000円投資」の結果を紹介。2年間で月平均3,054円を積立し、現在は3,970円の利益(この利益は途中経過なので、正直意味が無い)
  • 積み立てを始めて以降、特に新興国株式の相場状況が悪く、世界経済インデックスファンドの基準価額が伸びない理由になっている
  • 言い換えれば、米国以外の市場(特に新興国)は割安なまま放置されている可能性。これが今後も継続して積み立てるモチベーション

また2年後ぐらいに結果を紹介しましょう。。。と思いましたが、半年後に成績を紹介することになりました。ぜひ併せてご覧ください。

【経過報告】3000円投資生活を始めて2年半が経ちました。2020年3月の相場で利益が消失!
わざわざ紹介するまでもなく「損失を抱えている」のですが(笑)それでも、「3000円投資生活」の2年半時点の成績を紹介しましょう。 いやー、損失だらけの口座を見るのは2015年のチャイナショック以...

なお、「3000円投資」を始めるなら楽天証券がオススメです。

★3000円投資で楽天証券をおすすめできる理由

  • 楽天カード(クレジットカード)で積み立てると、積立額の1%をポイント還元
  • 世界経済インデックスファンドや他の投資信託の残高が10万円を超えると、毎月ポイント還元
  • 新著「3000円投資生活デラックス」でもオススメされている


楽天証券のウェブサイトを見る

3000円投資生活のカテゴリ全体はこちらからご覧ください。

「3000円投資生活」解説一覧。投資初心者に最適だよ!
3000円投資生活とは、ファイナンシャルプランナーの横山光昭氏によって執筆された書籍。毎月3000円を積立投資しながら、家計改善も行うことで、将来に備えようといった内容です。原著は2016年に発行され...

この記事に関連するキーワード

楽天証券 筆者の資産形成の話

コメントは承認後に表示されます。