青森県投資信託ブロガーが作る、つみたてNISAとiDeCoの資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEで配信しています♪(当方からはあなたの個人名などは見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・お問い合わせフォームをお使いください。

忍者ボタン

投資信託の銘柄 積立NISA(つみたてNISA)

【つみたてNISA】世界経済インデックスファンドへの投資はなぜオススメ?

投稿日:2017年7月22日 更新日:


様々なコンテンツでオススメ投資信託の1つに上がりやすい「世界経済インデックスファンド」。

横山光昭氏のベストセラー書籍「3000円投資生活」でも紹介されていました。

世界経済インデックスファンドについて質問です。

最近、投資信託に興味を持ち色々と見ています。
世界経済インデックスファンドがよくお勧めされていますが1年周りで10%程度下がっていました、モーニングスターですとあまり評価は高くない様に見えます。

他の利回りが良さそうなファンドもありますがなぜ世界経済インデックスファンドは人気があるのでしょうか?
投資のことは無知なので出来ましたら分かり易い回答をよろしくお願いいたします。
出典:世界経済インデックスファンドについて質問です。 | ヤフー知恵袋

この記事では「世界経済インデックスファンドへの投資はなぜオススメ?」「どんな人に向いている投資信託?」を考えます。

世界経済インデックスファンド | 三井住友トラスト・アセットマネジメント

なお、世界経済インデックスファンドには、

  • 無印(一番有名なもの)
  • 債券シフト(債券比率を75%に高めたもの)
  • 株式シフト(株式比率を75%に高めたもの)

があり、下記リンク先では3種類の違いを紹介しています。

3つの世界経済インデックスファンド(無印・株式・債券)。どれを選ぶ?

資産形成に向いた投資信託のうち、特に有名なものに世界経済インデックスファンドがあります。 ネット証券で販売されていることが多い投資信託で、愛用者も多いですよね。 実は世界経済インデックスファンドには投 …

続きを見る

以下で述べる「世界経済インデックスファンド」は全て「無印」のことを示します。

[スポンサーリンク]

世界経済インデックスファンドの概要

三井住友TAMが運営するバランスファンド

三井住友トラストアセットマネジメント(略称:三井住友TAM)が運用する世界経済インデックスファンド(協会コード:64315091)は、日本を含む先進国と新興国に投資できる商品です。

この商品の魅力は、この投資信託1つで全世界の伝統的な金融商品(株式と債券)に投資できる点です。

  • 基準価額(投資信託の株価のようなもの)は約22,000円(2018年3月現在)と、約8年で2倍以上に(最初に100万円投資していれば220万円に)
  • 「3000円投資生活」など、様々な投資信託本で紹介されています
  • 「つみたてNISA」を通じて投資できます

あなたが投資した時のお金の流れは以下の通り。

  1. あなたが世界経済インデックスファンドに投資したお金は6つのマザーファンドへ
  2. 6つのマザーファンドから世界の株式と債券へ
  3. 世界の株式と債券の損益があなたの運用結果に反映

つみたてNISAではアクティブファンドに

「インデックスファンド」の名がつきますが、「つみたてNISA」ではアクティブファンドに分類されます。

世界経済インデックスファンドは1年に1回程度、GDP比に基づいて、日本・先進国・新興国への投資比率を見直しているためです。

「GDP比で地域別構成比を決めています」と根拠があるのも、優れたポイントかもしれません。

2018年2月現在のアセットアロケーションは以下の通り。

  • 国内株式:5%
  • 国内債券:5%
  • 先進国債券:30%
  • 先進国株式:30%
  • 新興国債券:15%
  • 新興国株式:15%

ここから求まるリスクとリターンは、

  • リターン5.4%
  • リスク:13.6%
  • シャープレシオ:0.4

と、ミドルリスクミドルリターンな特徴を持ちます。

世界経済インデックスファンドの投資はなぜオススメされているのか

歴史ある優秀なバランスファンドだから

世界経済インデックスファンドは、2009年から運用されている歴史の長いバランスファンドです。

短いように感じますが、3年や5年で存在感を失う投資信託考えると、9年間は十分に長いです。

ライバルになりうる近年話題の低コストバランスファンは、多くが2015~2017年に設定された若い商品ばかり。

そのため、2015~2016年以前の記事を中心に、世界経済インデックスファンドやライバルであるeMAXIS 8資産均等型が優れている、といったコンテンツを多く目にします。

当時は、他に優れたインデックス系バランスファンドが運用されていなかったのです。

加えて、当時評価された背景には、低い信託報酬と、その割に新興国への投資比率が高い点も挙げられます。

例えば「アセット・ナビゲーション・ファンド(1999年~)」は世界経済インデックスファンドより古いものの、

  • 信託報酬が高い(1.0%未満だが、最近の水準でみれば高い)
  • 日本への投資比率が多い(世界経済インデックスファンドは日本比率の低さも特徴)

といった理由から、話題にはなりませんでした。

2018年現在はオススメファンドなのか?

2018年現在、世界経済インデックスファンドは低コスト化競争では見劣りする水準になってきました

下記は著名なバランスファンドの信託報酬を比較したもので、世界経済インデックスファンドの信託報酬は、均等配分タイプのインデックス系バランスファンドに劣ります。

ファンド名 信託報酬
世界経済インデックスF 0.54%
eMAXIS slim 8資産 0.22572%
iFree 8資産バランス 0.2376%
ニッセイ・インデックスバランスF 4資産 0.23652%

加えて、「新興国に格安で投資できる」魅力も薄くなってきました

2018年現在なら、

  • eMAXIS Slim 新興国株式インデックス(0.2052%)
  • iFree 新興国債券インデックス(0.2376%)

と独自に組み合わせたほうがお得です。

ここで信託報酬を下げれば話題になるでしょうが、運用会社の三井住友トラストアセットマネジメントは、最近の低コスト化競争に消極的なイメージです。

世界経済インデックスファンドの成績は悪いのか

世界経済インデックスファンドがよくお勧めされていますが1年周りで10%程度下がっていましたモーニングスターですとあまり評価は高くない様に見えます。

出典:世界経済インデックスファンドについて質問です。

では、これについて。

投資信託はいつも右肩上がりで儲かる。とは限らない

投資信託は「プロが運用している」と表されるため、「必ず儲かる」と誤認する方が少なからずいらっしゃいます。

しかし、投資信託はいつも右肩上がりで儲かる商品とは限りません。

投資信託の時価(基準価額)は、ファンドが保有する株式や債券の時価評価額で決まるので、株安・債券安といった状況では値下がりします

世界経済インデックスファンドの運用成績は、マザーファンドがインデックスファンドなので、市場平均に近いことを是とします。

もし、市場平均利回りが年間-10%なら、世界経済インデックスファンドも-10%に近くなります。

ここを誤認すると「こんなはずでは・・・」と頭を抱えてしまいますね。

参考:世界経済インデックスファンドの「想定される最大損失額」はいくらか

myINDEXの過去20年間のデータを使って、世界経済インデックスファンドを模したアセットアロケーションから見込み最大損失額を求めました。

将来、1年間で「最悪の下落」を経験したときに、いくら損失をかかえるか推定したもので、あなたの将来の運用成績を保証・約束するものではありません

世界経済IF
リターン(%) 5.4
リスク(%) 13.6
見込み最大損失額
(投資額の%)
21.8

この結果は、世界経済インデックスファンドに100万円投資後、リーマンショックのような金融危機を経験すると、1年間で21.8万円を失う可能性を示します。

この額を大きいと思えば、世界経済インデックスファンドよりもリスクの低い投資信託をお選びください。

つみたてNISAの銘柄選びに迷ったら考えるべき7つの手順

2018年から「つみたてNISA」が始まってしばらく経ちますが、投資信託選びは終わりましたか? もし、まだ決めかねているならば、様々な観点から、投資する商品の絞込みを行ってみてはいかがでしょうか。 以 …

続きを見る

モーニングスターレーティングは「目安」

「モーニングスターの評価(モーニングスターレーティング)」とは、モーニングスター社が決めた評価基準です。

過去3年間、効率的にリターンを得られた投資信託(シャープレシオの高いもの)を高く評価します

投資信託講座 | モーニングスター

新興国にも投資する世界経済インデックスファンドは、他のバランスファンドよりも価格変動が大きく、「暴れん坊」な成績になりやすい特徴を持ちます。

そのため、安定的にリターンを得る、という観点では劣るので、レーティングは低めなのです。

ちなみに同じバランスファンドの中では、野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型が2016年12月時点で5つ星を獲得しています(2018年3月時点では3つ星)。

内外7資産バランスは、

  • 新興国成分は含まない。日本と先進国のみ
  • 先進国株式や債券は全て為替ヘッジ付き

とリスクを抑えた運用のため、モーニングスターレーティングは最高評価になりました。

しかし、この投資信託と世界経済インデックスファンドの運用成績を比較すると、

  • 過去3年間では世界経済インデックスファンドが約1.5%下回る
  • 過去1年間では世界経済インデックスファンドが約12%上回る

となっており、少なくとも、最近1年間で投資するなら世界経済インデックスファンドのほうが儲かったわけです。

このことからも、レーティングとは参考数値であり、絶対的な成績の良し悪しを示すものではないとわかります。

なお、レーティングは将来の成績の良し悪しを示しませんので目安程度にお使いください。

参考:もしも2009年からドル・コスト平均法(毎月定額積立)にて投資していたら

もしも世界経済インデックスファンドに、2009年の設定来から積立投資を行っていたならば、2018年6月14日時点で112万円の積み立てに対し、約159万円(47万円の利益)となります。

積立回数 112回
積立金額 1,120,000円
(毎月10,000円 × 112回)
時価
(2018年6月14日時点)
1,590,679円
評価損益 +470,679円
平均利回り 6.7% / 年

モーニングスターレーティングが悪くても、これまでは儲かっているんです。

毎月1万円の積み立てが難しければ、「3000円投資生活」を真似て、毎月3000円でも良いと思いますよ!

結局、世界経済インデックスファンドへの投資はオススメなのか

世界経済インデックスファンドは以下のような方にオススメします。

  • 楽をして運用したい。投資信託の組み合わせ方(アセットアロケーション)を考えることに時間を取られたくない
  • 新興国(特にインドや中国など)は成長し、今後世界経済で重要度を増してくる
  • 毎日の値動きが大きくてもよいので、ハイリスクハイリターンを重視したい
  • 個人投資家の人気の度合いで投資信託を選びたい(最近はちょっと人気落ちてきたけど)

あなたが初めて「つみたてNISA」や「積立投信」に取り組む場合、「eMAXIS slim 8資産均等」や「iFree 8資産バランス」をオススメできると思っています。

過去の実績をみる限り、「eMAXIS slim 8資産均等」も「iFree 8資産バランス」も、世界経済インデックスファンドに比べて毎日の値動き幅が小さくなりやすいためです。

世界経済インデックスファンドとeMAXIS 8資産均等型はどちらが良いか

「お約束」のテーマです笑 世界経済インデックスファンドとeMAXIS 8資産均等型は、インデックスファンドのなかでも、いわゆるバランスファンド(複合ファンド)の人気ファンドです。 例えば、昨年話題にな …

続きを見る

そのため、eMAXIS slim 8資産均等よりももうちょっと超過利益を期待したい時に、世界経済インデックスファンドを選ぶのがよい、と筆者は考えます。

世界経済インデックスファンドへの投資で失敗しないために

最後に、世界経済インデックスファンドへの投資で失敗しないために、どのような理由で値動きするかも紹介します。

この投資信託はバランスファンドですから少々複雑です(このリスクの種類の多さが、世界経済インデックスファンドを選ぶデメリットの1つ)。

  • 株価の変動リスク:日本・先進国・新興国の株式市場が値下がりすると、基準価額も下がります
  • 債券価格の変動リスク:日本・先進国・新興国の債券価格が値下がり(金利は上昇)すると、基準価額も下がります
  • 為替リスク:円高になると基準価額が下がります

特に先進国と新興国の株価・債券価格(債券の金利)・為替にご注目ください。

これは2018年2月の月次レポートより、6つのマザーファンドが基準価額に与える影響を示した表を引用したものです。

特に基準価額に影響を与えているものは「外国株式インデックスマザーファンド(先進国株式)」ですね。

余談:iDeCo(個人型確定拠出年金)を通じて、世界経済インデックスファンドに投資できる?

世界経済インデックスファンドは、iDeCo(個人型確定拠出年金)を通じた投資はできません

というのも、iDeCo専用ファンドとして「DC世界経済インデックスファンド」があり、世界経済インデックスファンドとは分けて運用されているからです。

DC世界経済インデックスファンド | 三井住友トラストアセットマネジメント

しかもこのファンド、扱いは三井住友信託銀行に限られており、同行の利用者でない限り、購入できる機会がありません。

iDeCo(個人型確定拠出年金)で世界経済インデックスファンドを買いたい!これって可能?

「世界経済インデックスファンドを個人型確定拠出年金(iDeCo)で運用したらめっちゃお得なのでは!?」 と考えたあなたのために、筆者が調べましたよ! 残念ながら、「世界経済インデックスファンド」はiD …

続きを見る

世界経済インデックスファンドをお得に購入するなら、つみたてNISAを通じた積み立てが最適なのです。

[スポンサーリンク]

まとめ

  • 長らく世界経済インデックスファンドがオススメされていたのは、それまで目立ったライバルがいなかったから
  • 世界経済インデックスファンドが値下がりするのは、市場平均そのものが値下がりしたからで、「ファンドの運用が下手だから」ではない
  • あなたが投資信託を通じて積極的にリターンを追いたいなら、世界経済インデックスファンドは候補の1つになりうる

世界経済インデックスファンド、どこで購入している?

筆者は楽天証券で世界経済インデックスファンドを購入しています。

楽天証券なら楽天スーパーポイントで投資信託を購入できるため、ポイントさえ持っていれば無料で投資できるんですよね。

また、楽天証券なら世界経済インデックスファンドを購入する際の手数料もかかりません。こちらも無料です。

できるだけ大きく儲けたい投資だからこそ、無駄なコストをかけずに運用できたら嬉しいですよね。

売れ筋ランキング上位の定番投資信託。ぜひともチェックしてみて!


楽天証券のウェブサイトを今すぐ見る

フッタ広告3

「つみたてNISA」で投資信託を買うならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
SBI証券の「つみたてNISA口座開設キャンペーン」で現金プレゼントを狙おう(2018年8月31日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


SBI証券のキャンペーンを今すぐチェック

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-投資信託の銘柄, 積立NISA(つみたてNISA)
-

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.