青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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投資信託の銘柄 積立NISA(つみたてNISA)

【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

投稿日:2018年3月3日 更新日:

先進国株式への投資はニッセイ外国株式インデックスファンド。

そう思っていた時代がありました。

しかし、最近になってこの公式は崩れ去っていました

2018年5月現在、先進国株式への投資は「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」が正解です。

理由は、2018年1月末に行われた、驚異的な信託報酬の引き下げ。

  • 引き下げ前:年率 0.20412%
  • 引き下げ後:年率 0.11826%

ニッセイ外国株式インデックスファンドや、他の類似ファンドを圧倒する低コスト!

以下、「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」の魅力や商品性について、一緒にチェックしましょう。

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「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」とは

eMAXIS slim 先進国株式インデックス(協会コード:03319172)は、三菱UFJ国際投信が運用する、つみたてNISA対応の投資信託です。

eMAXIS slim 先進国株式インデックス | 三菱UFJ国際投信

eMAXIS slim 先進国株式インデックスは、低コストインデックスファンドシリーズである「eMAXIS slim」シリーズの代表的商品で、同シリーズの中で特に販売件数の多い投資信託です。

eMAXIS slim 公式サイト

「eMAXIS slim」シリーズで資産形成を始めよう。10の商品の特徴と比較をまとめて紹介

この記事では、改めて「eMAXIS slim(イーマクシススリム)」シリーズとは、を解説します。 先進国株式インデックスやバランス(8資産均等型)など、有名な商品もありますが、一方で、 eMAXIS …

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信託報酬や純資産などの基本情報

ファンドの仕組みはeMAXIS slim 先進国株式インデックスの目論見書より。

情報は2018年6月27日現在(マザーファンドの純資産は2017年5月現在)。

購入手数料 0%
(ノーロード)
信託報酬
実質コスト
0.11826%
0.276%
信託財産留保額 0%
換金手数料 0%
運用期限
(償還日)
無期限
(償還なし)
基準価額 三菱UFJ国際公式
モーニングスター
純資産(ベビー)
純資産(マザー)
147億円
3,330億円
SBI証券ランキング
つみたてNISA
設定件数
2位
(2018年4月)

eMAXIS slim 先進国株式インデックスは2018年4月の決算で分配金は出しておらず、おそらく今後も分配金は出さずに運用するはずです。

注目の実質コストは「0.276%」

2018年6月26日付けの運用報告書(全体版)によると、eMAXIS slim 先進国株式インデックスの実質コストは0.276%と、ニッセイ外国株式インデックスファンド(0.315%)を0.04%ほど下回りました

また、実際に支払った信託報酬は0.184%(1万口あたり20円)と、標榜値よりは少し高めになっています(参考までに、ニッセイ外国株式インデックスファンドは0.20412%)。

マザーファンドは3000億円超の巨大ファンド

マザーファンド「外国株式インデックスマザーファンド」は、eMAXIS slim バランス(8資産均等型)やeMAXIS 先進国株式インデックスなど、三菱UFJ国際投信の著名なインデックスファンドと共有しています。

日本を除く先進国(主にアメリカ)に投資できる商品

eMAXIS slim 先進国株式インデックスは日本を除く先進国に投資できる投資信託です。

投信ブロガーらが資産形成に利用する「MSCI コクサイインデックス」に連動しており、

  1. eMAXIM slim 先進国株式インデックスに投資すると、あなたのお金は外国株式インデックスマザーファンドへ
  2. 外国株式インデックスマザーファンドから日本を除く先進国の株式へ

とお金が流れます。

先進国株式の内訳は、大半がアメリカで、残りがEUと環太平洋の国(日本を除く)と地域です。

出典:MSCI KOKUSAI INDEX (USD)(英語)(pdf)

類似商品に比べ、圧倒的に低い信託報酬

2018年5月現在、MSCIコクサイインデックスに連動する投資信託は多数販売されています。

信託報酬の低さを特徴にもつ「つみたてNISA」対応商品の一部を抜粋しただけでもこの通り。

冒頭で述べたとおり、eMAXIS slim 先進国株式インデックスの魅力は信託報酬の驚くほどの低さです。

商品名 信託報酬
2018年6月29日現在
eMAXIS slim 0.11826%
ニッセイ外国 0.20412%
→0.11772%
(同年8月予定)
たわらノーロード 0.216%
iFree 外国 0.2052%
つみたて外国 0.216%

この比較に基づく限り、eMAXIS slim 先進国株式インデックスは「たわらノーロード先進国株式」などよりも0.1%利回りが高いことを意味します。

そのため、教科書的に儲かりやすい商品は「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」なのです

なお、2018年6月29日に<購入・換金手数料無し>ニッセイ外国株式インデックスファンドの信託報酬引き下げがアナウンスされたため、eMAXIS slim 先進国株式インデックスは将来的には「信託報酬最安」ではなくなる可能性があります。

<購入・換金手数料なし>シリーズ6ファンドの 信託報酬率引下げ(投資信託約款変更)について | ニッセイアセットマネジメント(pdf)

【つみたてNISA】ニッセイ外国株式インデックスファンドの評価と比較。20年後の予想成績も紹介

投信ブロガーがこぞって買う投資信託と言えば「<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド」 先進国株価指数の1つである「MSCIコクサイインデックス」に連動し、SBI証券や楽天証券のラ …

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他のeMAXIS slimシリーズとの違い

混乱しやすい他のeMAXIS slimシリーズとの違いを簡単に表にまとめます。

商品名 日本 先進国 新興国
先進国株式インデックス × ×
国内株式インデックス × ×
新興国株式インデックス × ×
全世界株式(除く日本) ×
全世界株式(3地域均等型)

「日本を除く先進国のみに投資したいなら、eMAXIS slim 先進国株式インデックスを選びましょう」ということですね。

なぜ、つみたてNISAの人気商品は「日本を除く先進国株式」に投資するファンドなのか

つみたてNISAに対応したインデックスファンドのうち、特に人気の高い商品と言えば、 <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド eMAXIS slim 先進国株式インデックス の2つ …

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0.1%の違い。毎月1万円積み立てたら20年後の成績はどう変わる?

ニッセイ外国株式インデックスファンドと比較しよう

信託報酬の差である「0.1%」が、将来の運用成績にどの程度影響するか。

そこで、eMAXIS slim 先進国株式インデックスとニッセイ外国株式インデックスファンドの20年後の予想成績を、乱数シミュレーション(モンテカルロ法)で算出しました。

myINDEXが提供する「MSCIコクサイインデックス(円)」の過去20年間のデータを使います。

  • リターン:6.2%
  • リスク:19.1%

「リターン:6.2%」から、各投資信託の信託報酬を差し引くと、以下のようになります。

  • eMAXIS slim 先進国株式インデックス:6.08174%(6.2% – 0.11826%)
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド:5.99588%(6.2% – 0.20412%)

このリターンと上述のリスク(19.1%)を利用して、モンテカルロ法を走らせました。

以下で述べる成績はあなたの将来の運用成績を約束するものではありません

計算結果:20年後の推定成績

商品 ニッセイ外国 eMAXIS slim
計算回数 1,000回 1,000回
運用年数 20年 20年
総投資金額 240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
最高評価額 3,023万円
(+2,787万円)
2,547万円
(+2,307万円)
最低評価額 61万円
(-179万円)
60万円
(-180万円)
平均評価額 471万円
(+231万円)
477万円
(+237万円)
元本割れ回数 172回 163回
元本割れ確率 17.2% 16.3%

注目すべきは、平均評価額と元本割れ回数の差です。

リスクに対して利回りが高くなると、

  • 将来期待できる金額が多くなります
  • 運用効率(シャープレシオ)が高まるので、元本割れの可能性が下がります

といったメリットがあります。

ニッセイ外国株式インデックスファンドとどちらを選ぶべき?

あなたがすでにニッセイ外国株式インデックスファンドを購入しているなら、わざわざ乗り換えるほどではないと思います。

しかし、これから、先進国株式に投資して資産形成したいあなたはeMAXIS slim 先進国株式インデックスを選ぶべきです。

理論上は有利な運用を期待できるのですから。

eMAXIS slim 先進国株式インデックスの「見込み最大損失額」

myINDEXのリスクとリターンを使って、eMAXIS slim 先進国株式インデックスに投資した時に生じうる「見込み最大損失額」を算出しました。

これは、仮に1年間で「最悪の下落相場」を経験した際に、投資額のいくらを失うかを求めたものです。

過去のデータに基づく算出ですので、目安としてご覧ください

eMAXIS slim 先進国株式
リターン(%) 6.08174
リスク(%) 19.1
見込み最大損失額
(投資額の%)
32

計算上、eMAXIS slim 先進国株式インデックスは、1年間で投資額の32%の下落を経験する可能性があります。

2008年のリーマンショックでは、eMAXIS slim 先進国株式インデックスがベンチマークとするMSCI コクサイインデックスは41%の下落を経験しました

相場の調子が良いと見過ごしやすいのですが、可能性の1つとして知っておいていただければと思います。

もう少しリスクを抑えて運用するなら?

損失額を抑えるなら、たわらノーロード先進国株式<為替ヘッジあり>を選ぶ手があります。

【つみたてNISA】たわらノーロード先進国株式<為替ヘッジあり>に毎月1万円投資すると20年後いくらに?

為替の影響を抑えて先進国株式に投資したいならば、「たわらノーロード先進国株式<為替ヘッジあり>」が筆頭候補です。 「つみたてNISA」でも選択できるため、リスクを抑えて運用したい方に向いています。 あ …

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この投資信託は、eMAXIS slim 先進国株式インデックスと同じ投資先ながら、為替のリスクを低減しており、少しだけローリスクな運用を期待できるんです。

つみたてNISA対象商品の全体的な比較は下記の記事で行っています。

損失の見込み額から考える「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を選ぶ方法

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eMAXIS slim 先進国株式インデックスはどこで購入できる?

購入できる金融機関リスト

eMAXIS slim 先進国株式インデックスは下記の証券会社にて購入できます。

  • SBI証券
  • 岡三オンライン証券
  • カブドットコム証券
  • GMOクリック証券
  • ジャパンネット銀行
  • 松井証券
  • マネックス証券
  • 楽天証券

SBI証券で購入するとSBIポイントが付くのでお得

SBI証券でeMAXIS slim 先進国株式インデックスを購入すると、投資信託の購入残高に応じてSBIポイントが付与される「投信マイレージサービス」を利用できます。

仮に20年後の積立額が477万円になった場合、現行制度では1年間で年率0.03%のSBIポイントをもらえますので、年間1,431ポイント(1,216円相当)付与されます。

SBIポイントは1ポイント0.85円で500ポイントから現金に交換できるほか、美味しい食べ物や他のポイントサービスとの交換などにも使えますので、他の証券会社で購入するよりもちょっぴりお得です。

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まとめ

  • eMAXIS slim 先進国株式インデックスは日本を除く先進国株式(主にアメリカ)に投資する商品
  • 日本を除く先進国株式に投資できる商品は多い。eMAXIS slim 先進国株式インデックスはその中で最も低い信託報酬で話題に
  • あなたがこれから先進国株式に投資するなら、eMAXIS slim 先進国株式インデックスを選ぼう

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