3000円投資生活のデメリットの解説と克服する方法

「3000円投資生活」の話をしましょう。

3000円投資に限りませんが、「投資信託を積み立てて資産形成する」という話のデメリットに、投資家が考えているほどには簡単にお金が増えない点が挙げられます。また、投資信託の手数料（信託報酬）に気を使わないと、手数料の分だけ利益が減ってしまうデメリットもあります。

このあたりを理解せずに、「3000円を積み立てたら、8年間で1000万円になる」と夢みると、失敗するかもしれませんね。

そこで、この記事では毎月3,000円の積立投資のデメリットと言える部分を紹介します。

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3000円の積み立ては利益が少なく、将来の不安に応えられない

投資信託の過去の運用成績は簡単に計算できます。そこで今回は、2016年の書籍で推奨された「世界経済インデックスファンド」に、2009年（世界経済インデックスファンドの運用が始まった年）から11年間、毎月3,000円を積み立てたと仮定して計算しました。

以下がそのグラフです。

出典：SBI証券の基準価額を元に筆者作成

ご覧のように、11年間積み立てると、投資額は約40万円なのに対し、運用で得た利益はわずか7万円ちょっと（= 477,500 – 402,000）です。

2016年の書籍「3000円投資生活」では「8年間で1000万円を作った」と宣伝されましたが、当然3000円の積み立てで1000万円に達するわけもなく。1000万円どころか100万円にすら達していないのが現実です。

この「8年間で1000万円」のカラクリは以下の記事で紹介していますが、毎月8万円の積み立てで実現可能でした。つまり、3000円投資は「少額投資で大金を得る一発逆転」するのではなく、「相応の金額を積み立てて相応のリターンを得る」ものなのです。

ちなみに実際には「8年間で1000万円」といいつつ、「もともと貯金がいくらかあった」みたいな話らしく、詐欺的内容だったそうですｗｗそんなんダメでしょｗ

投資の目的って、例えば老後資金だったり、子供の学費だったりするわけですが、ご覧の通りに3000円積み立ててもこれらの不安を解消するお金にはなりません。

結局のところ、この投資は慣れたタイミングで積み立て額の増額が必要です。

仮に、毎月の積立額を3,000円から3万円に増額すると、11年間で402万円の投資に対し、利益は約75万円になります。これなら「資産形成できた」と呼んでも差し支えない金額ですね。

【積立額はいつでも変えられるよ】
投資信託の積み立てはいつでも積立額を増額・減額できるので、あなたの家計の収支に併せてコントロールするのがベストです。

さて、もう一度このグラフを見ましょう。

出典：SBI証券の基準価額を元に筆者作成

積立投資のよくある誤解の1つに「毎年（毎月）決まった金額ずつお金が増えていく」というものがあります。しかし実際には、投資したお金は「ある年は大きく増えて、またある年はほとんど増えず、それでも時間をかけると確かに増えている」といった推移をたどります。

例えば、2011年の後半から2012年にかけて、評価額（青線）が投資した元本（オレンジの線）を下回っている時期があります（いわゆる元本割れ）。もう1つ、2015年の後半から2017年にかけて、毎月積立を行っているのに、評価額が増えず、利益が減っている時期があります。

この「うまくいかない局面」で積み立てをやめてしまうと積立投資は失敗する可能性が高いです。多くの人が投資をやめたくなるのは、大きく株価が下がって利益が失われたタイミングだからです。

3000円投資生活は長期間運用して利益獲得を目指すので、相場の上下に一喜一憂しないことが大切です。

この例で紹介した、世界経済インデックスファンドは手数料（信託報酬）がちょっと高いのも1つのデメリットです。手数料は運用成績を悪くする要因の1つです。