青森県投資信託ブロガーが作る、つみたてNISAとiDeCoの資産形成ガイド

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投資信託の銘柄 積立NISA(つみたてNISA)

【つみたてNISA】ニッセイ外国株式インデックスファンドの評価と比較。20年後の予想成績も紹介

投稿日:2017年8月21日 更新日:

投信ブロガーがこぞって買う投資信託と言えば「<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド

先進国株価指数の1つである「MSCIコクサイインデックス」に連動し、SBI証券や楽天証券のランキングで目にすることも多い投資信託です。

「よく売れているなら気になる!買ってみたい!」

以下、ニッセイ外国株式インデックスファンドの商品性の紹介と、「つみたてNISA」を利用して毎月1万円を投資した場合の将来成績を紹介します

後半では、ニッセイ外国株式インデックスファンドの購入方法例として、SBI証券を利用した購入手順を紹介する動画も掲載しております。

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<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンドの特徴

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド(協会コード:2931113C)は、ニッセイアセットマネジメントが運用する投資信託です。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド | ニッセイアセットマネジメント

<購入・換金手数料なし>シリーズは、購入手数料なし(ノーロード)を謳う低コストインデックスファンドを揃えており、その中でニッセイ外国株式インデックスファンドは特によく知られている人気商品です。

こだわりのインデックスファンド 購入・換金手数料なし | ニッセイアセットマネジメント

信託報酬や実質コスト、純資産などの基本情報

情報は2018年6月20日現在(実質コストとマザーファンド純資産は2016年11月22日~2017年11月20日)。

購入手数料 0%
(ノーロード)
信託報酬
実質コスト
0.20412%→0.11772%(予定)
0.315%
信託財産留保額 0%
換金手数料 0%
運用期限
(償還日)
無期限
(償還なし)
基準価額 ニッセイAM公式
モーニングスター
ヤフーファイナンス
純資産(ベビー)
純資産(マザー)
911億円
1056億円
SBI証券ランキング
つみたてNISA
設定件数
3位
(2018年3月)

実質コストは実際に運用で生じたコストのことで、信託報酬とは別に発生します。

1年で見ると、1万口あたり43円(0.315%)のコストがかかっており、うち0.20412%が信託報酬です。

マザーファンドは「ニッセイ外国株式インデックスマザーファンド」と言い、つみたてNISA対象商品であるニッセイ・インデックスパッケージシリーズや、iDeCoの人気商品であるDCニッセイ外国株式インデックスなどと共通です。

分配金実績はありません

2013年の設定以降、毎年11月の決算では一度も分配金を出していません

今後も分配金は出さないでしょうから、「ニッセイ外国株式インデックスファンドに投資して分配金生活」は期待できません。

日本を除く先進国株式に投資

ニッセイ外国株式インデックスファンドは日本を除く先進国株式に投資します。

なぜ、つみたてNISAの人気商品は「日本を除く先進国株式」に投資するファンドなのか

つみたてNISAに対応したインデックスファンドのうち、特に人気の高い商品と言えば、 <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド eMAXIS slim 先進国株式インデックス の2つ …

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先進国の株価指数として有名な「MSCIコクサイインデックス」をベンチマークに設定し、ほぼ同等の成績を得ることを目指しています。

世界分散投資するなら知っておきたいMSCIコクサイインデックスとは?

MSCIコクサイインデックスとは日本を除く先進22カ国の株式から構成される株価指数です。特に先進国株式へ投資を行うインデックスファンドにて、そのベンチマークとして良く利用されています。 もし私たちが世 …

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MSCIコクサイインデックスは、約6割がアメリカで、残り4割がEUと環太平洋の国(日本を除く)や地域から構成されていますので、ニッセイ外国株式インデックスファンドに投資したあなたのお金も、約6割はアメリカの株式を、残りはEUなどの先進国株式の買い付けに充てられます。

  1. あなたがニッセイ外国株式インデックスファンドに投資すると
  2. お金はニッセイ外国株式インデックスマザーファンドへ
  3. ニッセイ外国株式インデックスマザーファンドから日本を除く先進国の株式の買い付けへ

以下は、ニッセイ外国株式インデックスファンドが投資するニッセイ外国株式インデックスマザーファンドのポートフォリオ。

MSCIコクサイインデックスのポートフォリオ(上述の円グラフ)と同じ国にほぼ同じ割合で投資されていることがわかります。

出典:月次レポート | ニッセイ外国株式インデックスファンド | ニッセイアセットマネジメント

「信託報酬の引き下げ」競争を仕掛けてきた「業界の雄」

ニッセイ外国株式インデックスファンドが評価されてきた理由は、この投資信託が業界の低コスト化競争の先陣を切ってきたからです。

そもそも、MSCIコクサイインデックス(先進国株式)に連動する投資信託は、ニッセイ外国株式インデックスファンド以外にも複数あり、「特別でオンリーワンな投資信託」ではありません

【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

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しかし、ニッセイ外国株式インデックスファンドは2014年時点から信託報酬の低さが高く評価されてきました。

  • 先進国株式インデックスファンドとして最も信託報酬が低く、資産運用のメインとして利用しているため
  • 信託報酬を低く抑え伝統的アセットクラスに切り込み新しい風を吹き込んでいることを評価して。ぜひ応援したい
  • 運用の安定性、圧倒的な低コスト、順調に増える総資産額を評価

出典:<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド | 投信ブロガーが選ぶ!fund of the Year 2014

運用者の顔が見える投資信託ではありませんが、ファンの多い人気商品です。

最近のFund of the year 2017でも堂々の2位を受賞。

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2017

楽天・全世界株式インデックス・ファンドなど、新しく設定された投資信託の中で人気を守り続けています。

【つみたてNISA】楽天全世界株式インデックスファンドに毎月1万円積み立てると20年後いくらに?

2018年3月現在、投資信託の積み立てについて議論するならば、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))」の話は避けては通れません。 2017年9月に設定され …

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2018年の信託報酬引き下げ競争(2018年8月21日より、再び業界最安に)

2018年1月、「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」が信託報酬を0.1%台に引き下げたため、ニッセイ外国株式インデックスファンドは業界最安ではなくなりましたが、2018年8月以降は、eMAXIS slim 先進国株式インデックスが信託報酬を引き下げない限り、再び業界最安になる見込みです。

2018年6月29日のプレスリリースによると、2018年8月21日以降の信託報酬は以下のようにアナウンスされています。

  • 変更前(税込み):0.20412%
  • 変更後(税込み):0.11772%

出典:<購入・換金手数料なし>シリーズ6ファンドの 信託報酬率引下げ(投資信託約款変更)について | ニッセイアセットマネジメント(pdf)

2018年6月29日時点で、eMAXIS slim 先進国株式インデックスの信託報酬「0.11826%」をわずかに下回る予定です。

商品名 信託報酬
2018年6月29日時点
eMAXIS slim 0.11826%
ニッセイ外国 0.20412%
→0.11772%(同年8月予定)
たわらノーロード 0.216%
iFree 外国 0.2052%

ETFとの比較

ETFにまで目を広げると、ニッセイ外国株式インデックスファンドのライバルとして、

  • MAXIS 海外株式(MSCIコクサイ)上場投信(証券コード:1550):信託報酬 0.15%
  • 上場インデックスファンド海外先進国株式(MSCI-KOKUSAI)(証券コード:1680):信託報酬 0.15%
  • NEXT FUNDS 外国株式・MSCI KOKUSAI指数(為替ヘッジなし)(証券コード:2513):信託報酬 0.17%

などがあります。

ただ、いずれも2018年8月21日以降のニッセイ外国株式インデックスファンドの信託報酬には及びませんし、そもそもつみたてNISAでは購入できないので、「資産形成したい」という考えからは、少々扱いにくさを感じます。

何か、特別な理由がない限りは、つみたてNISA + ニッセイ外国株式インデックスファンドの組み合わせをオススメします。

デメリット:市場急変事にベンチマークから乖離する?

「乖離(トラッキングエラー)」とはどんな問題か

設定・解約に伴うキャッシュフローの影響により、市場が大きく変動する局面で通常の水準と比較して大きなベンチマークとのかい離が生じた日もありましたが、期を通じてみると、信託報酬の影響を除き、おおむねベンチマークに連動した運用となりました。
出典:運用報告書(全体版)2017年1月18日 | ニッセイアセットマネジメント

ニッセイ外国株式インデックスファンドは運用の都合上(?)、ベンチマーク(MSCIコクサイインデックス)から乖離しやすい(トラッキングエラーが生じやすい)点が挙げられます。

トラッキング・エラー
インデックスファンドの運用成果を評価するための指標の一つで、ファンドの収益、値動きがベンチマーク(モノサシになっている指数)に対してどの程度乖離しているかを表すものです。
出典:トラッキング・エラー | 大和証券投資信託委託株式会社

乖離のため、パフォーマンスは劣っている

以下は、モーニングスターのデータベースを利用し、ニッセイ外国株式インデックスファンドとiFree外国株式インデックスのパフォーマンスを比較したものです。

標榜する信託報酬はニッセイ外国株式インデックスファンドが低いのに対し、2016年9月以降の成績はiFree外国株式インデックスが上回ります

ニッセイ外国株式インデックスファンドは2016年11月に発生した乖離のため、同年12月2日時点でiFree外国株式インデックスより0.3%成績が落ち、その後も実質コストの差ゆえ劣後し続けています。

ベンチマークから下方乖離したインデックスファンドは、下がった分を取り戻せませんので、長い目で見ると同グループの商品(MSCIコクサイインデックスに連動するもの)に比べて成績が劣ってしまう可能性があります。

設定来(2013年12月~)から毎月1万円積み立てていたら、利回りはいくら?

ニッセイ外国株式インデックスファンドに2013年12月から2018年5月末の毎月15日に、毎月1万円ずつ積み立てを行っていると、2018年6月20日現在では+122,682円の利益が出ています。

積立回数 53回
積立金額 530,000円
(毎月10,000円 × 53回)
時価
(2018年6月20日時点)
652,682円
評価損益
(時価 – 積立金額)
+122,682円

この間の利回りは、年平均でおよそ7.9%です。

乖離問題もありましたが、これまでの運用成績は高いリターンを出しています。

検証:20年後の運用成績を算出

乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を用いて、20年間、毎月1万円ずつ積み立てた場合の予想成績を紹介します。

以下で述べる計算結果は、あなたの将来の運用成績を保証・約束するものではありません

ニッセイ外国株式インデックスファンドのリスクとリターン

MSCIコクサイインデックスの過去20年間のデータを使います。

myINDEXによると、2018年3月3日時点で

  • リターン:6.2%
  • リスク:19.1%

です。

今回は信託報酬(0.20412%)を引き、

  • リターン:5.99588%(6.2% – 0.20412%)
  • リスク:19.1%

にて計算します。

計算結果:20年後の推定成績

計算回数 1,000回
運用年数 20年
総投資金額 240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
最高評価額 3,023万円
(+2,787万円)
最低評価額 61万円
(-179万円)
平均評価額 471万円
(+231万円)
元本割れ回数 172回
元本割れ確率 17.2%

20年後の成績は240万円の積み立てに対し、61万円~3,023万円と大きくばらつきました

ただ、この結果は過去の数値に基づく乱数計算なので、単なる数字遊びとしてご覧ください。

ニッセイ外国株式インデックスファンドの「見込み最大損失額」

myINDEXのリスクとリターンを使って、ニッセイ外国株式インデックスファンドに投資した時に生じうる「見込み最大損失額」を算出しました。

これは、仮に1年間で「リーマンショック級の下落」を経験した際に、投資額のいくらを失うかを求めたものです。

過去のデータに基づく算出ですので、目安としてご覧ください

リターン(%) 5.99588
リスク(%) 19.1
見込み最大損失額
(投資額の%)
32

計算上、ニッセイ外国株式インデックスファンドは、1年間で投資額の32%の評価損を抱える可能性があります。

仮に100万円投資後に酷い相場を経験すると、1年後に68万円になっている計算です。

この結果がきついと考えるならもっとリスクの低い投資信託を、妥当だと考えるなら本商品を選びください

損失の見込み額から考える「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を選ぶ方法

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ニッセイ外国株式インデックスファンドの販売会社一覧と購入方法

ニッセイ外国株式インデックスファンドは主要ネット証券を中心に販売しています。

  • 今村証券
  • エイチ・エス証券
  • SBI証券
  • 岡三オンライン証券
  • カブドットコム証券
  • 光世証券
  • GMOクリック証券
  • 東海東京証券
  • フィデリティ証券
  • ほくほくTT証券
  • 松井証券
  • マネックス証券
  • 楽天証券

出典:販売会社一覧 | ニッセイ外国株式インデックスファンド

【動画】SBI証券での購入。SBIポイントをもらえてお得!

SBI証券でニッセイ外国株式インデックスファンドを購入すると、投資信託の購入残高に応じてSBIポイントが付与される「投信マイレージサービス」を利用できます。

仮に20年後の積立額が471万円になった場合、現行制度では1年間で年率0.05%のSBIポイントをもらえますので、年間2,355ポイント(2,002円相当)付与されます。

SBIポイントは1ポイント0.85円で500ポイントから現金に交換できるほか、美味しい食べ物や他のポイントサービスとの交換などにも使えますので、他の証券会社で購入するよりもちょっぴりお得です。

余談:iDeCoを通じてニッセイ外国株式インデックスファンドに投資したい場合

ニッセイ外国株式インデックスファンドはiDeCoでは購入できませんので、代わりに「DCニッセイ外国株式インデックス」を購入なさってください。

【iDeCo】DCニッセイ外国株式インデックスの評価。毎月1万円ずつ積み立てたら20年後いくらに?

SBI証券でiDeCoをはじめようとしたとき、どの商品を選んで積み立てれば良いか迷っていませんか? 同社のiDeCoの人気商品に「DCニッセイ外国株式インデックス」があります。 SBI証券でiDeCo …

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DCニッセイ外国株式インデックスは運用方法はニッセイ外国株式インデックスファンドと同じで、マザーファンドも共通です。

DCニッセイ外国株式インデックスは、下記3証券会社のiDeCoプランで購入できます。

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まとめ

  • ニッセイ外国株式インデックスファンドは先進国株価指数(MSCIコクサイインデックス)連動する投資信託
  • たびたび乖離(トラッキングエラー)を起こす点を意識する個人投資家は多い
  • しかし、Fund of the year 2017で第2位に選ばれるなど、人気は根強い。みんなと同じ商品を買いたいと考えるあなたへ

上述のとおり、2018年3月3日時点で、MSCIコクサイインデックスに連動する投資信託では、「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」が最も低コストに運用できます

【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

先進国株式への投資はニッセイ外国株式インデックスファンド。 そう思っていた時代がありました。 しかし、最近になってこの公式は崩れ去っていました。 2018年5月現在、先進国株式への投資は「eMAXIS …

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トラッキングエラーの問題もありますので、ニッセイ外国株式インデックスファンドを積極的に選ぶ理由はなくなりました。

とはいえ、現在も投信ブロガーには評価されており、証券会社の売れ筋ランキングにも頻繁に登場しますから、「みんなと同じ商品を買いたい」と考えるなら選択に値します

2018年もニッセイ外国株式インデックスファンドの動向に目が離せませんね!

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  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
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