青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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投資信託の銘柄 積立NISA(つみたてNISA)

【つみたてNISA】楽天全世界株式インデックスファンドに毎月1万円積み立てると20年後いくらに?

投稿日:2018年3月2日 更新日:

2018年10月現在、投資信託の積み立てについて議論するならば、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))」の話は避けては通れません。

2017年9月に設定された当ファンドは、同年の優秀な投資信託を選ぶ、「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the year 2017」のトップに選出されました。

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2017

あなたが「つみたてNISA」の商品選びに困っているなら、SBI証券か楽天証券で楽天・全世界株式インデックス・ファンドを買えばいいと筆者は感じます。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのどこかすごいのか。

一緒にチェックしましょう。

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楽天・全世界株式インデックス・ファンドとは

楽天・全世界株式インデックス・ファンドは文字通り、全世界に投資する投資信託です。

楽天・バンガード・ファンド(全世界株式) | 楽天投信投資顧問

日本、先進国(アメリカやEU諸国など)、新興国(中国など)の全ての株式に投資します。

信託報酬や純資産などの基本情報

情報は2018年10月18日現在(実質コスト・マザーファンドは2018年7月17日現在)。

購入手数料 0%
(ノーロード)
信託報酬
実質コスト
0.2396%
0.304%(※)
信託財産留保額 0%
換金手数料 0%
基準価額 楽天投信公式
モーニングスター
純資産(ベビー)
純資産(マザー)
純資産(VT)
139億円
105億円
11,871百万ドル
SBI証券ランキング
つみたてNISA
設定件数
10位
(2018年9月)

※実質コストは2017年9月29日~2018年7月17日までの期間。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのマザーファンドは「楽天・全世界株式インデックス・マザーファンド」と言います。

日本を含む、全世界の株式に投資

楽天・全世界株式インデックス・ファンドの投資先は、バンガード社(The Vanguard Group, Inc)の「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)」です(ゆえに、本ファンドは「楽天VT投信」とも呼ばれます)。

海外ETF情報 バンガード・トータル・ワールド・ストックETF | モーニングスター

以下は、2014年にSBI証券がバンガード・トータル・ワールド・ストックETFを紹介した際の図で、VTの投資先(= 楽天・全世界株式インデックス・ファンドの最終的な投資先)を示したものです。

私達が名前を知っている国はほぼ投資先に含まれているはずです。

分配金が欲しいならVTを直接買おう

バンガード・トータル・ワールド・ストックETFはNYSEアーカ取引所(アメリカ)に上場しており、私達が直接投資することもできます

楽天・全世界株式インデックス・ファンドは分配金や配当金を出すファンドではありませんので、それらが欲しい場合にはVTを直接買ったほうが良いです。

  • ETFからの分配金が欲しい
  • 一般NISAなどを利用して、低コストに運用できる場合
  • ドル建ての取引に知識がある・米国株投資に関心がある

楽天・全世界株式インデックス・ファンドとライバル商品との違い

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのメリットは「たった1つの投資信託で日本を含む全世界株式に投資できる」こと。

これを踏まえ、ライバル商品と比較します。

野村つみたて外国株投信との違い

野村つみたて外国株投信日本を除く先進国と新興国に投資できる商品です。

【つみたてNISA】野村つみたて外国株投信に毎月1万円を投資すると20年後にいくらになる?

「野村つみたて外国株投信」への投資に関心がありますか? 2017年に設定されたこの投資信託は「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the year 2017」の第4位に選出され、一躍有名になりました。 …

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楽天全世界 野村つみたて
投資対象 先進国株式
(日本含む)
新興国株式
先進国株式
(日本除く)
新興国株式
信託報酬 0.2396% 0.2052%

「日本を除く先進国と新興国に投資できる商品」はありますが、「日本を含む先進国と新興国に投資できる投資信託」は最近までありませんでした

日本へ投資したい場合、「野村つみたて外国株投信 + 日本に投資する商品(例えば野村つみたて日本株投信)」と2つの投資信託を選ぶしかなく、たった1つで全世界に投資できる投資信託が待望されていたのです。

eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)も同様

eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)も野村つみたて外国株投信と同様に、日本への投資を含むか否かで異なります。

【つみたてNISA】eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)に1万円投資すると20年後いくらに?

2018年3月19日より「eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)」の運用が始まりました。 この投資信託は「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」に引き続き、低コスト投資信託の定番にな …

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楽天全世界 eMAXIS全世界
(除く日本)
投資対象 先進国株式
(日本含む)
新興国株式
先進国株式
(日本除く)
新興国株式
信託報酬 0.2396% 0.15336%

信託報酬だけ見ればeMAXIS slim 全世界株式(除く日本)が優れますが、この投資信託も日本には投資しません。

【つみたてNISA】楽天全世界 vs eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)!選ぶならどっち?

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eMAXIS slim 先進国株式インデックスとの違い

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【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

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楽天全世界 eMAXIS
投資対象 先進国株式
(日本含む)
新興国株式
先進国株式
(日本除く)
信託報酬 0.2396% 0.11772%

楽天・全世界株式インデックス・ファンドと比較した場合、eMAXIS slim 先進国株式インデックスのほうが信託報酬は低くなります

eMAXIS slim 先進国株式インデックスに限らず、eMAXIS slimシリーズは楽天・全世界株式インデックス・ファンドよりも低コストな商品が多いです。

そのため、例えば、

と選ぶと、楽天・全世界株式インデックス・ファンドより低いコストで全世界に投資することも可能です。

ただ、2つ以上の投資信託を同時に運用すると、リバランスなどの手間も生じます。

何度も繰り返しますが、たった1本の投資信託で、全世界に投資できる点が楽天・全世界株式インデックス・ファンドの魅力なのです。

「eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)」は超強力なライバルに!

2018年11月に登場するeMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)は超強力なライバルです。

というのも、楽天・全世界株式インデックス・ファンドより低コストで、かつ投資範囲もほぼ同じだからです。

全世界株式の信託報酬比較(2018年10月15日時点)
商品名 信託報酬
eMAXIS 0.15336%
楽天全世界 0.2296%
SBI全世界 0.15%程度

今後の成績次第では、eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)のほうがオススメになるかもしれませんね。

まとめると

  • 日本を含む先進国と新興国の株式に投資できる商品は少なかった
  • 「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は投信ブロガーの願望を実現した
  • 複数の投資信託を組み合わせて、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」よりも低コストに運用することは可能

楽天・全世界株式インデックス・ファンドは実質コストが高い?

2018年7月17日の決算によると、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの実質コストは2017年9月29日~2018年7月17日までで0.304%(年率換算で「0.502%」)かかっており、と「コストが高すぎるのでは?」と話題になりました。

楽天VTの実質コストが判明! 実質コストは0.502%と終わってる・・・orz | 親が子に教えよう!お金と資産形成の世界☆(計算手順がわかりやすいです)

これに対し、楽天投信からは実質コストが高い理由を説明するレポートが提示されています。

ゼロからの新規立ち上げということもあり、ファンド純資産総額が成長する過程において継続的に発生したETF買付けに伴う売買委託手数料が協会規則に則って計算されたことにより、結果としてさらに大きな数値で表示されていることは事実です。

(中略)

運用報告書における売買委託手数料については今後もルールに則って算出し開示していきますが、純資産総額規模は相当程度拡大してきており、その影響は上述の通り一定程度軽減されていくことを予想しています。また、当社では今回と同様、レポート等を通じて途中経過等について可能な限り投資家の皆様にお知らせしていくつもりです。

出典:運用報告書「1万口当たりの費用明細」の内容について | 楽天投信投資顧問(pdf)

実際、楽天・全世界株式インデックス・ファンドはあまり成績が良くないのでは?という話は実質コストが出る前からありました。

以下はベンチマークとの比較ですが、利回りで1.6%劣後していることがわかります。

楽天全世界株式インデックスファンドとベンチマークのリターン

出典:https://www.rakuten-toushin.co.jp/fund/nav/rivge/pdf/rivge_A.pdf

今後に期待したいところですが、eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)の登場もあって、商品競争は激化しそうな雰囲気です(オール・カントリーがつみたてNISA対象になった場合は)。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドに毎月1万円投資すると20年後いくら?

乱数シミュレーション(モンテカルロ法)にて、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの将来を予想しました。

計算には、myINDEXが提供する「資産配分ツール」を利用して、以下の配分からリスク・リターンを算出し、リターンから信託報酬(0.2396%)を引きました。

  • 日本株:8.3%
  • 先進国株:82%
  • 新興国株:9.7%

Total World Stock ETF (VT) | Vanguard(英語)

  • リターン:6.0604%(6.3% – 0.2396%)
  • リスク:18.8%

以下で述べる成績はあなたの将来の運用成績を約束するものではありません

計算結果:20年後の推定成績

計算回数 1,000回
運用年数 20年
総投資金額 240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
最高評価額 2,481万円
(+2,241万円)
最低評価額 81万円
(-159万円)
平均評価額 465万円
(+225万円)
元本割れ回数 169回
元本割れ確率 16.9%

240万円の投資に対して、平均463万円のリターン(223万円の利益)となりました。

過去のデータに基づく限り、日本も新興国もリスクの高い市場です。

投資初心者にもオススメできますが、「1円たりとも元本を割りたくない」と考える方にはオススメしがたい商品です。

20年後の元本割れ確率

エクセルにて試行回数1,000回の計算を行なうと、20年後の元本割れ確率は16.9%でした。

1年間の最大損失見込み額

単純平均リターンとリスクから1年間の最大損失見込み額を求めたところ、投資額の32%でした。

myINDEXのデータによればリーマンショック時の値下がりは-50.1%ですので、金融危機時は1年間で半値かそれ以上の損失を覚悟したほうが良い商品です。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドはどこで売ってる?

購入できる金融機関リスト

SBI証券や楽天証券など、ネット証券を中心に販売されています。

  • エイチ・エス証券
  • SBI証券
  • 岡三オンライン証券
  • カブドットコム証券
  • GMOクリック証券
  • ジャパンネット銀行
  • ソニー銀行
  • 立花証券
  • 松井証券
  • マネックス証券
  • 楽天証券
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SBI証券で買うと「投信マイレージ」のおかげでちょっぴりお得

SBI証券で楽天・全世界株式インデックス・ファンドを購入すると、投資信託の購入残高に応じてポイントが付与される「投信マイレージサービス」を利用できます。

仮に20年後の積立額が465万円になった場合、現行制度では1年間で年率0.03%のポイントをもらえますので、年間1,395ポイント(1,186円相当)付与されます。

このポイントは1ポイント0.85円で500ポイントから現金に交換できるほか、美味しい食べ物や他のポイントサービスとの交換などにも使えますので、他の証券会社で購入するよりもちょっぴりお得です。

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まとめ

  • 「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は日本を含む先進国と新興国の株式に投資できる商品。表向き低コストだが、1年目の実質コストは高めだった
  • VTを直接買わないメリットとして、円ベースでわかりやすい点や、「つみたてNISA」を利用した資産形成に活用できることなど
  • 運用はこれ1つを買うだけ。投資初心者にもオススメできるが、値動きは大きくなる可能性があるので、元本割れの可能性も承知で投資したい

「つみたてNISA」の銘柄選びに迷ったら楽天・全世界株式インデックス・ファンドで良いと思いますが、ライバル商品であるeMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)の動向には注目です。

個人的にはつみたてNISAの中で2番目にオススメしていますが、来年以降は順位を変えるかもしれません。

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将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

筆者が利用しているSBI証券の口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

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