青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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投資信託の銘柄 積立NISA(つみたてNISA)

【つみたてNISA】楽天全世界株式インデックスファンドに毎月1万円積み立てると20年後いくらに?

投稿日:2018年3月2日 更新日:

2018年3月現在、投資信託の積み立てについて議論するならば、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))」の話は避けては通れません。

2017年9月に設定された当ファンドは、同年の優秀な投資信託を選ぶ、「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the year 2017」のトップに選出されました。

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2017

あなたが「つみたてNISA」の商品選びに困っているなら、SBI証券か楽天証券で楽天・全世界株式インデックス・ファンドを買えばいいと筆者は感じます。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのどこかすごいのか。

一緒にチェックしましょう。

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楽天・全世界株式インデックス・ファンドとは

楽天・全世界株式インデックス・ファンドは文字通り、全世界に投資する投資信託です。

楽天・バンガード・ファンド(全世界株式) | 楽天投信投資顧問

日本、先進国(アメリカやEU諸国など)、新興国(中国など)の全てに投資します。

信託報酬や純資産などの基本情報

情報は2018年5月1日現在(実質コスト・マザーファンドの純資産は公表前)。

購入手数料 0%
(ノーロード)
信託報酬
実質コスト
0.2396%
-%
信託財産留保額 0%
換金手数料 0%
基準価額 楽天投信公式
モーニングスター
純資産(ベビー)
純資産(マザー)
純資産(VT)
70億円

11,680百万ドル
SBI証券ランキング
つみたてNISA
設定件数
8位
(2018年4月)

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのマザーファンドは「楽天・全世界株式インデックス・マザーファンド」と言います。

マザーファンドの投資先は、アメリカの偉大なる資産運用会社であるバンガード社のETF「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)」です。

海外ETF情報 バンガード・トータル・ワールド・ストックETF | モーニングスター

バンガード・トータル・ワールド・ストックETFはNYSEアーカ取引所(アメリカ)に上場しており、実は私達が直接投資することもできます。

日本を含む、全世界の株式に投資

あなたもご存知かと思いますが、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの投資先は、バンガード社(The Vanguard Group, Inc)の「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)」です(ゆえに、本ファンドは「楽天VT投信」とも呼ばれます)。

あなたの投資したお金は以下のように流れます。

  1. あなたのお金は楽天・全世界株式インデックス・ファンドへ
  2. 楽天・全世界株式インデックス・ファンドから楽天・全世界株式インデックス・マザーファンドへ
  3. 楽天・全世界株式インデックス・マザーファンドからバンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)へ
  4. バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)から全世界へ

以下は、2014年にSBI証券がバンガード・トータル・ワールド・ストックETFを紹介した際の図です。

私達が名前を知っている国はほぼ投資先に含まれているはずです。

バンガード・トータル・ワールド・ストックETFに直接投資しないメリット

SBI証券や楽天証券を利用すれば、バンガード・トータル・ワールド・ストックETFを直接購入できます。

しかし、敢えて楽天・全世界株式インデックス・ファンドを買うメリットに以下があります。

  • なじみにのある円ベース・投資信託という形で取引できる
  • つみたてNISAの非課税メリットを享受できる(一般NISAならVTも購入できる)

楽天・全世界株式インデックス・ファンドのここがすごい

楽天・全世界株式インデックス・ファンドは「必然的に」Fund of the year 2017に選ばれました。

同ファンドが評価される理由は以下の通り。

  • 低コストで
  • しかもたった1つの投資信託で
  • 日本を含む全世界に投資できる

ライバルとして名高い投資信託との比較を紹介します。

野村つみたて外国株投信との違い

野村つみたて外国株投信日本を除く先進国と新興国に投資できる商品です。

【つみたてNISA】野村つみたて外国株投信に毎月1万円を投資すると20年後にいくらになる?

「野村つみたて外国株投信」への投資に関心がありますか? 2017年に設定されたこの投資信託は「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the year 2017」の第4位に選出され、一躍有名になりました。 …

続きを見る

楽天全世界 野村つみたて
投資対象 先進国株式
(日本含む)
新興国株式
先進国株式
(日本除く)
新興国株式
信託報酬 0.2396% 0.2052%

「日本を除く先進国と新興国に投資できる商品」はありますが、「日本を含む先進国と新興国に投資できる投資信託」は最近までありませんでした

日本へ投資したい場合、「野村つみたて外国株投信 + 日本に投資する商品(例えば野村つみたて日本株投信)」と2つの投資信託を選ぶしかなかったのです。

しかし、2つの投資信託を運用すると、例えば投資する金額のバランスなど、気になる点も多く出てきます。

そのため、たった1つで、文字通り全世界に投資できる投資信託が待望されていたのです。

eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)も野村つみたて外国株投信と同様

eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)も野村つみたて外国株投信と同様に、日本への投資を含むか否かで異なります。

【つみたてNISA】eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)に1万円投資すると20年後いくらに?

2018年3月19日より「eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)」の運用が始まりました。 この投資信託は「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」に引き続き、低コスト投資信託の定番にな …

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楽天全世界 eMAXIS全世界
投資対象 先進国株式
(日本含む)
新興国株式
先進国株式
(日本除く)
新興国株式
信託報酬 0.2396% 0.15336%

信託報酬だけ見ればeMAXIS slim 全世界株式(除く日本)が優れますが、この投資信託も日本には投資しません。

【つみたてNISA】楽天全世界 vs eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)!選ぶならどっち?

全世界株式に投資できる2つの投資信託を比較し、どちらに投資するかを考えてみます。 楽天・全世界株式インデックス・ファンド eMAXIS slim 全世界株式(除く日本) 正直なところ、この選択肢は「絶 …

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SSGA全世界株式インデックスファンドとの違い

実は、楽天・全世界株式インデックス・ファンドが登場する3週間前、日本を含む先進国と新興国に投資できる投資信託「SSGA・全世界株式インデックス・ファンド」が設定されました。

しかし、SSGA・全世界株式インデックス・ファンドは信託報酬の高さゆえ、話題にはなりませんでした。

楽天全世界 SSGA全世界
投資対象 先進国株式
(日本含む)
新興国株式
先進国株式
(日本含む)
新興国株式
信託報酬 0.2396% 0.5148%

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」はVTに投資するだけ。

しかし、低コストで全世界へ投資できる商品は本当に驚異的なのです。

eMAXIS slim 先進国株式インデックスとの違い

eMAXIS slim 先進国株式インデックスは日本を除く先進国のみに投資できる商品です。

【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

先進国株式への投資はニッセイ外国株式インデックスファンド。 そう思っていた時代がありました。 しかし、最近になってこの公式は崩れ去っていました。 2018年5月現在、先進国株式への投資は「eMAXIS …

続きを見る

楽天全世界 eMAXIS
投資対象 先進国株式
(日本含む)
新興国株式
先進国株式
(日本除く)
信託報酬 0.2396% 0.11826%

2018年現在、超低コストの投資信託として話題に上がりやすい商品に、eMAXIS slim 先進国株式インデックスがあります。

eMAXIS slim 先進国株式インデックスはニッセイ外国株式インデックスファンド同様に、日本を除く先進国株式の株価指数である「MSCI コクサイインデックス」に連動します。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドと比較した場合、eMAXIS slim 先進国株式インデックスのほうが信託報酬は低くなります

そのため、例えば

と選ぶと、信託報酬で楽天・全世界株式インデックス・ファンドを下回ることは可能です。

ただ、野村つみたて外国株投信のケース同様、2つ以上の投資信託を同時に運用する必要が出てきますので、リバランスを考える必要があるなどの手間も生じます。

何度も繰り返しますが、たった1本の低コストな投資信託で、全世界に投資できる点が楽天・全世界株式インデックス・ファンドの魅力なのです。

まとめると

  • 日本を含む先進国と新興国の株式に投資できる商品はもともと限られる
  • 「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は投信ブロガーの願望を低コストで実現した
  • 信託報酬の低い複数の投資信託を組み合わせて、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」よりも低コストに運用することは可能

投資リスク

バンガード社が日本で直接投資信託の販売を始めたときに、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの運用は停止されるかもしれません

世界2位の資産運用会社バンガード・グループが、日本の個人投資家向けに投資信託の直接販売を検討している。米国に比べて知名度がまだ低い日本で存在感を高め、運用資産を増やそうとしている。
出典:米バンガード、日本でファンド直販を検討-提携にも引き続き門戸開く | Bloomberg

しかし、2018年5月現在で70億円近いお金が集まっていることや、つみたてNISA認定商品であることから、「気まぐれ」で運用停止になることはないと思います。

少なくとも、金融庁が投資家保護の観点から、いろいろと指示を行うはずです。

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」に毎月1万円投資すると20年後いくらに?

乱数シミュレーション(モンテカルロ法)にて、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの将来を予想しました。

計算には、myINDEXが提供する「資産配分ツール」を利用して、以下の配分からリスク・リターンを算出し、リターンから信託報酬(0.2396%)を引きました。

  • 日本株:8.3%
  • 先進国株:82%
  • 新興国株:9.7%

Total World Stock ETF (VT) | Vanguard(英語)

  • リターン:6.0604%(6.3% – 0.2396%)
  • リスク:18.8%

以下で述べる成績はあなたの将来の運用成績を約束するものではありません

計算結果:20年後の推定成績

計算回数 1,000回
運用年数 20年
総投資金額 240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
最高評価額 2,481万円
(+2,241万円)
最低評価額 81万円
(-159万円)
平均評価額 465万円
(+225万円)
元本割れ回数 169回
元本割れ確率 16.9%

240万円の投資に対して、平均463万円のリターン(223万円の利益)となりました。

過去のデータに基づく限り、日本も新興国もリスクの高い市場です。

投資初心者にもオススメできますが、「1円たりとも元本を割りたくない」と考える方にはオススメしがたい商品です。

1年間で生じる「見込み最大損失額」

myINDEXのリスクとリターンを使って、楽天・全世界株式インデックス・ファンドに投資した時に生じうる「見込み最大損失額」を算出しました。

これは、仮に1年間で「最悪の下落」を経験した際に、投資額のいくらを失うかを求めたものです。

過去のデータに基づく算出ですので、目安としてご覧ください

楽天・全世界株式
リターン(%) 6.0604
リスク(%) 18.8
見込み最大損失額
(投資額の%)
32

計算上、楽天・全世界株式インデックス・ファンドは、1年間で投資額の32%の下落を経験する可能性があります。

この数値からも、ある程度損失覚悟で利益を取りに行きたい投資家向けの商品だ、と言えます。

楽天・全世界株式インデックス・ファンドはどこで売ってる?

購入できる金融機関リスト

SBI証券や楽天証券など、ネット証券を中心に販売されています。

  • エイチ・エス証券
  • SBI証券
  • 岡三オンライン証券
  • カブドットコム証券
  • GMOクリック証券
  • ジャパンネット銀行
  • ソニー銀行
  • 立花証券
  • 松井証券
  • マネックス証券
  • 楽天証券
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SBI証券で買うと「投信マイレージ」のおかげでちょっぴりお得

SBI証券で楽天・全世界株式インデックス・ファンドを購入すると、投資信託の購入残高に応じてポイントが付与される「投信マイレージサービス」を利用できます。

仮に20年後の積立額が465万円になった場合、現行制度では1年間で年率0.03%のポイントをもらえますので、年間1,395ポイント(1,186円相当)付与されます。

このポイントは1ポイント0.85円で500ポイントから現金に交換できるほか、美味しい食べ物や他のポイントサービスとの交換などにも使えますので、他の証券会社で購入するよりもちょっぴりお得です。

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まとめ

  • 「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は、日本を含む先進国と新興国の株式に、「驚異的な」低コストで投資できる商品
  • VTを直接買わないメリットとして、円ベースでわかりやすい点や、「つみたてNISA」を利用した資産形成に活用できることなど
  • 運用はこれ1つを買うだけ。投資初心者にもオススメできるが、値動きは大きくなる可能性があるので、元本割れの可能性も承知で投資したい

「つみたてNISA」の銘柄選びに迷ったら楽天・全世界株式インデックス・ファンドで良いと思いますけどね。

オススメです。

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