青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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投資信託の銘柄 積立NISA(つみたてNISA)

【つみたてNISA】三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)の評価と解説。もしも毎月1万円積み立てたら?

投稿日:2018年6月20日 更新日:

つみたてNISA対象ファンドのうち、「三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)」はかなりローリスクローリターンな運用を期待できる商品です。

初めての投資で、「大損するのが怖い」と思うなら、この商品も選択肢に含めても良いかもしれません。

以下では、DC年金バランス30(債券重点型)の特徴、これまでの運用実績、将来の予想成績と、1年間で被る可能性がある損失見込み額をそれぞれ紹介。

メジャーな商品とは言えませんが、知っておいて損の無い商品だと筆者は思っています。

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三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)とは

出典:三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)目論見書

三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)(協会コード:79312059)は、三井住友アセットマネジメントが運用する、つみたてNISAとiDeCoに対応したバランスファンドです。

三井住友・DC年金バランス30(債券重点型) | 三井住友アセットマネジメント

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つみたてNISAのバランスファンドをまとめてざっくり紹介!

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DC年金バランスは愛称を「マイパッケージ」と言い、アセットアロケーションの異なる3つのバランスファンドからなるシリーズを作っています。

【つみたてNISA対応】三井住友・DC年金バランス(愛称:マイパッケージ)シリーズを比較しました!

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DC年金バランス30はこのシリーズの中で一番ローリスクで、つみたてNISA対象投信の中でもかなりリスクの低い投資信託の1つです。

信託報酬や純資産などの基本情報

情報は2018年6月20日現在。

購入手数料 0%
(ノーロード)
信託報酬
実質コスト
0.2376%
信託財産留保額 0%
換金手数料 0%
運用期限
(償還日)
無期限
(償還なし)
基準価額 三井住友公式
モーニングスター
純資産(ベビー)
純資産(マザー)
90億円
SBI証券ランキング
つみたてNISA
設定件数
ランク外

ローリスクな「つみたてNISA」対応ファンド

三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)の投資先は株式30%、債券70%の比率です。

つみたてNISA対応投信は、その大半が株式100%で運用されますから、株式比率の低いDC年金バランス30(債券重点型)はかなり異質な存在であることがわかります。

細かい投資先の内訳は以下のようになっています。

  • 国内株式:20%
  • 外国株式:10%
  • 国内債券:55%
  • 外国債券:10%
  • 短期金融資産:5%(短期金融資産は元本変動リスクの低い、1年以内の債券)

短期金融資産とは、短期金融市場で運用、調達される、1年以内に償還が来る資産のことを言います。これは、金融機関や法人などを対象とした、短期に資金を預けたり借りたりして融通する確定金利の金融商品であり、代表的なものとしてコールローンや譲渡性預金(CD)、コマーシャルペーパーなどがあります。
出典:短期金融資産(たんききんゆうしさん) | 東海東京証券

ご覧の通り、DC年金バランス30(債券重点型)は、投資先の半分以上が国内債券となっており、これがローリスクな理由になっています。

繰り返しの通り、つみたてNISA対応投信は、その大半が株式100%で運用されますから、DC年金バランス30(債券重点型)はつみたてNISAを通じて債券に投資したい時の代用品として利用できるのです。

ライバル商品は「ダイワ・ライフ・バランス30」

DC年金バランス30(債券重点型)のライバル商品は、ダイワ・ライフ・バランス30です

ダイワ・ライフ・バランス30 | 大和証券投資信託委託

【つみたてNISA】ダイワ・ライフ・バランス30の評価と解説。もしも毎月1万円積み立てたら?

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ダイワ・ライフ・バランス30も、DC年金バランス30同様に国内債券に55%投資するなど、その投資配分は非常に似通っています。

ただ、異なる点として、DC年金バランス30が投資している短期金融資産への投資はなく、その代わり、海外債券への比率が15%と、DC年金バランス30よりも高めです。

そこから、ダイワ・ライフ・バランス30は、DC年金バランス30よりもわずかにハイリスクハイリターンであることが分かります。

以下は両ファンドの信託報酬と純資産の比較です。

商品名 信託報酬 純資産
DC年金バランス30 0.2376% 90億円
ダイワ・ライフ・バランス30 0.1944% 131億円

いずれも利回りの低い投資信託ですから、より信託報酬の低いダイワ・ライフ・バランス30をオススメしたい気もしますね。

DC年金バランス30に設定来(2005年10月~)から毎月1万円積み立てていたら?

DC年金バランス30に2005年10月から2018年5月末の毎月15日に、毎月1万円ずつ積み立てを行っていると、2018年6月20日現在では+481,427円の利益が出ています。

積立回数 151回
積立金額 1,510,000円
(毎月10,000円 × 151回)
時価
(2018年6月20日時点)
1,991,427円
評価損益
(時価 – 積立金額)
+481,427円

この間の利回りは、年平均でおよそ3.6%です。

検証:20年後の運用成績を算出

乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を用いて、DC年金バランス30に今後20年間、毎月1万円ずつ積み立てた場合の予想成績を紹介します。

以下で述べる計算結果は、あなたの将来の運用成績を保証・約束するものではありません

DC年金バランス30のリスクとリターン

myINDEXの資産配分ツールを利用し、DC年金バランス30と同じアセットアロケーションを作った際のリスクとリターンを計算します。

このリスクとリターンは過去20年の平均値です。

  • リターン:3.0%
  • リスク:5.5%

でした(2018年6月20日現在)。

  • リターン:年平均利回りのこと
  • リスク:リターンの標準偏差(1σ)のこと。リスクが大きいほど、リターンの触れ幅も大きくなります

今回は信託報酬(0.2376%)を引き、

  • リターン:2.7624%(3.0% – 0.2376%)
  • リスク:5.5%

にて計算します。

計算結果:20年後の推定成績

計算回数 1,000回
運用年数 20年
総投資金額 240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
最高評価額 508万円
(+268万円)
最低評価額 193万円
(-47万円)
平均評価額 322万円
(+82万円)
元本割れ回数 32回
元本割れ確率 3.2%

仮に240万円積み立てて、20年後に322万円になった場合、

  • 通常の積立投信なら、82万円の20.315%である約17万円を納税
  • つみたてNISAなら、利益は全てあなたのもの!

というわけですね。

DC年金バランス30の「見込み最大損失額」

myINDEXのリスクとリターンから、DC年金バランス30に投資した時に生じうる「見込み最大損失額」を算出しました。

将来、「リーマンショック級の下落」を経験した際に、1年間で投資額のいくらを失うかを求めたものです。

過去のデータに基づく算出ですので、目安としてご覧ください

リターン(%) 2.7624
リスク(%) 5.5
見込み最大損失額
(投資額の%)
8

DC年金バランス30は、計算上1年間で投資額の8%下落する可能性があります。

仮に100万円積立後に酷い相場を経験すると、1年後に92万円になっている計算です。

参考までに、myINDEXのデータによると、このアセットアロケーションの2008年の下落幅は年間で-15.7%した。

DC年金バランス30への投資はオススメか

DC年金バランス30は、

  • つみたてNISAを使った資産形成に取り組みたい
  • でも、大損するのは怖い

と思ったときに利用できる商品です。

ここまでの試算で述べてきたように、DC年金バランス30は大儲けは難しいものの、大損する可能性も低い商品です。

今まで銀行預金しか使ったことなく、投資で積極的にリスクを取るのは怖いと思う、投資初心者に向いていると筆者は考えます。

挑戦的な人よりも、石橋を叩いて渡りたいような、失敗したくない人向けの商品です。

投資する上で知っておいてほしいリスク

DC年金バランス30の投資先は大半は日本債券なので、以下の2つの弱点を抱えています

  • 日本債券のデフォルト騒ぎ(よく、日本は借金大国などと言われますよね)
  • 円安ドル高など、相対的に円が弱くなること

あなたが投資に慣れてきたら、海外株式や海外債券など、海外に投資できる商品にも少し目を向けてみてください。

DC年金バランス30はどこで購入できる?

DC年金バランス30は主にネット証券で購入できます。

販売会社リスト | DC年金バランス30 | 三井住友アセットマネジメント

SBI証券や楽天証券で購入すると、購入残高に応じてポイントが付与されますので、他の金融機関よりもお得に購入できます。

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まとめ

  • DC年金バランス30は、できるだけローリスクな商品を使って、つみたてNISAを始めたいときに選択できる代表的商品
  • 信託報酬は、ほぼ類似のアセットアロケーションで運用されるダイワ・ライフ・バランス30にわずかに劣る
  • 投資先の大半が日本債券に偏っているので、投資になれてきたら海外に投資できる商品にも目を向けてみて

つみたてNISAでは、DC年金バランス30以外にも様々なバランスファンドを選択可能です。

その特徴や、比較的オススメしやすい商品については以下の記事でまとめていますので、あわせてご覧ください。

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つみたてNISAのバランスファンドをまとめてざっくり紹介!

つみたてNISAでは、多くの商品が株式100%で運用されますので、よりリスクを下げた運用を志すならバランスファンド(複合ファンドとも)を選ぶことになります。 (バランスファンドとは)株式や債券、不動産 …

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