【つみたてNISA対応】三井住友･DC年金バランス（愛称：マイパッケージ）シリーズを比較しました！

三井住友アセットマネジメントの「三井住友･DC年金バランス（愛称：マイパッケージ）」シリーズについて解説します。

そこまで有名な商品ではありませんが、

2005年から運用されていて
純資産は約100億円を超えており
iDeCo（個人型確定拠出年金）での利用もある

など、地味に利用者が多い投資信託のシリーズだと思います。

本記事では、マイパッケージシリーズのアセットアロケーションや過去と運用成績などを比較。

各ファンドの違いをわかりやすく紹介していきます。

三井住友･DC年金バランス（愛称：マイパッケージ）とは
1. 低信託報酬で運用できる、iDeCo対応のバランスファンド
2. 3ファンドのアセットアロケーションを比較
  1. 資産配分は、50％以上を日本国内へ
マイパッケージシリーズ3ファンドの成績と見込みリターンの比較
1. もしも2005年10月から毎月1万円積み立てていたら？
2. アセットアロケーションの利回り比較
マイパッケージシリーズはどこで購入できる？
1. 主にネット証券で取り扱っています
まとめ

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三井住友･DC年金バランス（愛称：マイパッケージ）とは

低信託報酬で運用できる、iDeCo対応のバランスファンド

出典：http://www.smam-jp.com/fund/pdf/134709k.pdf

三井住友･DC年金バランス（愛称：マイパッケージ）は、三井住友アセットマネジメントが運用するバランスファンドで、アセットアロケーションの異なる4つのバランスファンドからなるシリーズを作っています。

マイパッケージ30（DC年金バランス30（債券重点型））
マイパッケージ50（DC年金バランス50（標準型））
マイパッケージ70（DC年金バランス70（株式重点型））
マイパッケージZERO（DC年金バランスゼロ（債券型）） ※つみたてNISA非対応

このうち、2014年に設定されたマイパッケージZEROを除く3ファンドは、2005年から13年間運用されてきた、歴の長い商品です。

もともとiDeCo（個人型確定拠出年金）での運用を想定しており、

低信託報酬（0.2％台）
初心者でも運用しやすいバランスファンド方式

といった特徴を持っています。

3ファンドのアセットアロケーションを比較

出典：http://www.smam-jp.com/fund/character/1215056_1552.html

マイパッケージシリーズの資産配分比較
商品名	国内債券	国内株式	海外債券	海外株式	短期金融資産
DC年金バランス30	55％	20％	10％	10％	5％
DC年金バランス50	35％	35％	10％	15％	0％
DC年金バランス70	15％	50％	10％	20％	5％

短期金融資産とは、短期金融市場で運用、調達される、１年以内に償還が来る資産のことを言います。これは、金融機関や法人などを対象とした、短期に資金を預けたり借りたりして融通する確定金利の金融商品であり、代表的なものとしてコールローンや譲渡性預金（CD）、コマーシャルペーパーなどがあります。
出典：短期金融資産(たんききんゆうしさん) | 東海東京証券

資産配分は、50％以上を日本国内へ

マイパッケージシリーズは、すべてのファンドで、資産の50％以上を日本国内の株式や債券に振り分けています。

この特徴は、マイパッケージシリーズに投資するかどうかを考えたときに、賛否両論に分かれるところです。

アセットアロケーションにおける国内資産の比率

以下の記事でも述べたように、マイパッケージシリーズはその全てが「ホームカントリー・バイアス」の強い商品です。

ホームカントリー・バイアスとは、投資家がさまざまな理由によって海外投資に慎重になり、自国市場／資産への投資が厚くなる傾向のことです。
出典：ホームカントリーバイアス | auカブコム証券（旧：カブドットコム証券）

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日本への投資比率が高まると、円高・円安などの為替の値動きやインフレ等、世界から見た日本の通貨の価値の変動に弱くなります。

その対策として、他に海外に投資できる商品を選ぶ必要性が生じ、マイパッケージシリーズ1つでは運用が完結しないというめんどくささが生じてしまうのです。

その点で本ファンドシリーズは、マイパッケージシリーズとは別に米国株投資をしたり、何か海外株式などに投資する商品を選びたい人向けの商品のだと筆者は感じます。

マイパッケージシリーズ3ファンドの成績と見込みリターンの比較

もしも2005年10月から毎月1万円積み立てていたら？

3ファンドのアセットアロケーションの違いを比較するなら、実際に積み立てたらいくらになっているかを比較するのが簡単です。

ここでは、マイパッケージZEROを除いた3商品に、毎月15日に1万円ずつ積み立てていたら、2018年7月27日現在でいくらになっているかを比較しましたので紹介します。

なお、基準価額データはSBI証券提供のものを利用し、筆者作成の計算ツールを使って、現在の時価を算出しています。

DC年金バランス30（債券重視型）に毎月1万円積み立てていたら？→+約90万円

積立回数	154回
積立金額	1,540,000円（毎月10,000円 × 154回）
時価	2,463,531円
評価損益（時価 – 積立金額）	+923,531円
年平均利回り	7％

DC年金バランス50（標準型）に毎月1万円積み立てていたら？→+約70万円

積立回数	154回
積立金額	1,540,000円（毎月10,000円 × 154回）
時価	2,243,459円
評価損益（時価 – 積立金額）	+703,459円
年平均利回り	5.7％

DC年金バランス70（株式重視型）に毎月1万円積み立てていたら？→+約50万円

積立回数	154回
積立金額	1,540,000円（毎月10,000円 × 154回）
時価	2,033,994円
評価損益（時価 – 積立金額）	+493,994円
年平均利回り	4.3％